Автоюрист

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита


Лизинг – это понятие, которое» в переводе означает «арендовать, сдавать», и данный вид кредитования подразумевает, что клиент может взять ценное имущество во временное пользование с возможностью последующего выкупа.

В качестве лизингового объекта может выступать как движимое, так и недвижимое имущество – автомобили и производственная техника, здания, оборудование и т. д. В некоторых случаях может оформляться лизинг персонала и финансовый лизинг, хотя по закону люди и деньги не могут выступать в качестве объектов кредитования. Поэтому последние два случая возможны только при надлежащем юридическом оформлении – подразумеваются не деньги, а выручка от сдачи в аренду, не персонал, а использование временных работников.

Разновидности лизинга

Рассмотрим существующие виды лизинга.

Автомобильный

Ключевое различие автомобильного лизинга со всеми остальными видами  – получатель после выполнения указанных в договоре условий может получить авто в свою собственность.

При этом получателя обязывают поставить транспортное средство на учет в государственных органах. Эта мера защиты позволит найти ТС в том случае, если заказчик попытается уклониться от выплат или использовать полученное имущество не указанным в тексте соглашения образом.


Лизинг технического оборудования

Если предприятие долгое время использует неисправное или устаревшее производственное оборудование, это неблагоприятно сказывается на его финансовом положении. В том случае, если средств на покупку новой техники недостаточно, выгодно оформить договор лизинга.

Многие компании предлагают полный выкуп имущества по истечении определенного срока. Есть смысл соглашаться на такие условия тогда, когда поставляется оборудование высокого качества и с высоким процентом износоустойчивости. Иначе вскоре после выплаты лизинга окажется, что техника уже начинает выходить из строя, и нужно будет думать о ее ремонте или замене.

Финансовый лизинг

В этом случае лизингодатель получает прибыль после покупки имущества у поставщика и передачи его лизингополучателю. Проще говоря, он получает определенный процент прибыли от первоначальной стоимости выкупа автомобиля, оборудования и т. д.

Лизинг (предоставление) персонала

В отличие от аутсорсинга, договор лизинга может быть оформлен на срок до года, что упрощает процедуру «временного обмена» работниками между предприятиями.


Подобными сделками на рынке финансов занимаются специализированные кадровые агентства. Это ускоряет получение необходимой рабочей силы и делает работу бухгалтеров и собственного кадрового отдела организации менее трудоемкой.

Этапы заключения лизинговой сделки

Хотя лизинг и считается достаточно простым видом соглашения, следует со всей серьезностью отнестись к каждому этапу его заключения:

  1. Поиск надежной лизинговой организации. Важно, чтобы компания, которую вы выбираете, хорошо зарекомендовала себя на рынке финансовых услуг. Разузнайте подробнее о фирме, почитайте отзывы в интернете прежде, чем доверять им собственные средства.
  2. Сравнение предлагаемых условий. Как только Вы подобрали несколько подходящих компаний, свяжитесь с их представителями и уточните все важные вопросы. Специалисты обязаны рассказать вам обо всем, что касается сумм платежей, графика выплат и имущества, на которое предполагается оформить лизинг.
  3. Оформление соглашения. Заранее подготовьте перечисленные документы: заявление о заключении сделки, копии бумаг бизнес-руководителя, страховка и прилегающие к ней документы, финансовая отчетность за прошедшие 4 месяца, договор с поставщиком, банковская выписка о доходах и расходах.
  4. Первый взнос. Особенность лизинга заключается в том, что автомобиль или другое имущество можно взять в пользование только после того, как будет произведен первоначальный взнос.
  5. Пользование предметом лизинга. Руководителю предприятия необходимо решить, каким образом нужно использовать полученное имущество, чтобы получить максимально возможную прибыль.

Преимущества лизинга

Преимущества оформления лизинга следующие:

  • Большинство лизинговых компаний не требует обязательного внесения залога.
  • Взятие имущества в лизинг упрощает взаимодействие предприятия с налоговыми инспекциями.
  • Лизинговые соглашения быстро оформляются и не требуют профессиональной юридической подготовки.
  • Большая вероятность получения скидки при оформлении лизинга.
  • Огромный плюс для малых предприятий и стартапов – возможность получить новое оборудование при минимальных финансовых затратах.
  • При выполнении некоторых условий право собственности на предмет лизинга может быть передано лизингополучателю.
  • Если произошло банкротство организации, лизинговая компания не вправе требовать выплаты издержек за оставшееся время пользования имуществом.
  • Сумма выплат при лизинге меньше, чем при оформлении кредита.
  • Перед заключением сделки предприниматель может самостоятельно выбрать график лизинговых выплат, сумму первоначального взноса и прочие характеристики.

Что выгоднее – лизинг или кредит

Лизинг охватывает гораздо более широкую сферу применения, чем кредит – в качестве объектов лизинга могут выступать даже целые предприятия, а также персонал и денежные средства (косвенным образом).

Причем при оформлении кредита заемщик обязывается вернуть кредитору полный денежный эквивалент полученных ценностей, а при лизинге эти ценности могут быть как взяты на время, так и оформлены в качестве личной собственности. Поэтому лизинг рассматривается как разновидность аренды, а не способ передачи права на владение имуществом.

Еще одно отличие – лизинг оформляется с расчетом амортизационных фондов, кредит же – на неизменных условиях, зачастую без учета возможной инфляции.

На видео о лизинге

Именно из-за перечисленных выше особенностей лизинг более выгоден как физическим, так и юридическим лицам. Однако наибольшую выгоду при грамотном распределении средств и подборе условий лизингового договора получают именно индивидуальные предприниматели и малые/средние предприятия. Эксперты также выделяют лизинг как лучший способ распорядиться финансами в нестабильных экономических ситуациях.


Добавить ответ