Автоюрист

Что такое ОСАГО


Термин ОСАГО знаком практически каждому автомобилисту. Без полиса ОСАГО невозможно передвигаться на автомобиле, а также любом другом транспорте, включая мотоциклы. Оформление договора ОСАГО – это обеспечение финансовой защитой участника движения на случай попадания в ДТП и необходимости уплаты возмещения пострадавшей стороне. Автострахование по ОСАГО – гарантированная выплата компенсации без ущерба кошельку страхователя.

Если раньше ОСАГО приобреталось на добровольной основе, в дальнейшем данная мера стала одним из основных требований к документам, которые должны быть оформлены на автомобиль.

Действие ОСАГО

ОСАГО представляет собой аббревиатуру, которая означает обязательное страхование автогражданской ответственности. Благодаря введению закона об ОСАГО, обязательное автострахование является гарантом того, что страховое покрытие будет выплачено потерпевшему при наступлении страхового случая.

Действие полиса ОСАГО значительно упростило процесс получения компенсации с виновной стороны, т.к. финансовую ответственность по страховке берет на себя страховая компания. Бывают ситуации, когда сумма ущерба пострадавшей стороны настолько велика, что виновный водитель не в состоянии оплатить компенсацию на восстановление. Обращение финансовых претензий к страховщику позволило быстрее получать возмещения, не взирая на статус и уровень платежеспособности человека.

Помимо покрытия расходов по восстановлению имущества, к страховым случаям ОСАГО относят:

  • нанесение ущерба здоровью потерпевших участников ДТП;
  • компенсацию по угрозе жизни потерпевших.

Иными словами, возмещение получит другая сторона не только на ремонт и восстановление автомобиля, но и на восстановительные мероприятия при нанесении действиями виновного страхователя вреда здоровью невиновных в ДТП участников дорожного движения, включая пешеходов. Кроме того, на компенсацию могут рассчитывать граждане, имуществу которых был нанесен ущерб: поломка забора, павильона, стены сооружения и т.д.


Тарифы ОСАГО и правила определения стоимости четко регламентированы федеральным законодательствам и подлежат контролю со стороны надзорного органа (Центробанка). Такой порядок позволяет страхователю самостоятельно рассчитать цену полиса в любой из компаний, работающих в данной сфере деятельности.

Страхование автогражданской ответственности имеет свои ограничения: возмещению подлежит ущерб имуществу размером до 400 тысяч рублей.  Однако даже в этом случае, виновному в аварии водителю будет значительно проще урегулировать финансовые претензии со стороны пострадавших, чем если бы страховки не было вообще.

Отличия ОСАГО от КАСКО

В сфере автострахования также востребован и другой вид полиса, именуемый КАСКО. Между двумя аббревиатурами есть одно существенное различие: полис ОСАГО страхует ответственность водителя, в то время, как КАСКО позволяет покрыть расходы по восстановлению собственного авто. Таким образом, если виновник аварии имеет только полис ОСАГО, возмещение по страховке получит только потерпевшая сторона. Если автомобилист еще приобрел КАСКО, то он также сможет рассчитывать на получение компенсации, вне зависимости от того, какая из сторон была признана виновной.

Кроме того, в отличие добровольного КАСКО, полис ОСАГО приобретается обязательно. Если автовладелец не приобрел добровольную страховку КАСКО, наказания по закону за это не предусмотрено. А вот если человек сел за руль, не оформив ОСАГО, последствия будут куда более неприятными: помимо необходимости полной оплаты расходов по восстановлению поврежденного авто, гражданин несет ответственность перед законом.

КАСКО предоставляет более полный спектр покрытия, поэтому и стоимость его и выплаты возмещений не имеют ограничений, как в случае с ОСАГО.


Что влияет на стоимость ОСАГО

Конечная стоимость ОСАГО определяется путем применения специальной формулы, учитывающей различные показатели, влияющие на уровень страхового риска.  Формула представляет собой произведение нескольких коэффициентов, умноженных на базовую ставку по тарифу.

Величина ставки контролируется Центробанком, утверждающим диапазон разрешенных к применению ставок в зависимости от параметров автомобиля и самого водителя. На цену полиса влияет:

  • стаж водителя;
  • уровень аварийности его вождения;
  • возраст автомобилиста;
  • регион преимущественного использования.

Основные параметры авто также непосредственно влияют на формирование конечной цены страховки.

Закон предусматривает возможность оформления полиса на автомобиль с ограниченным числом допуска водителей, а также страховку без ограничений. В зависимости от этого, в расчетах будут применяться показатели либо конкретного водителя, либо владельца автомобиля (при неограниченном допуске).


Как правило, полис без ограничений стоит более дороже, чем страховка на тот же самый автомобиль для ограниченного круга лиц.

Основные коэффициенты расчета

Для того, чтобы определить стоимость полиса ОСАГО, необходимо применить несколько коэффициентов:

  • Кт (преимущественная территория использования);
  • КБМ (показатель безаварийности);
  • Квс (коэффициент опытности водителя, его стаж и возраст);
  • Ко (показатель числа лиц в списке допуска к управлению);
  • Км (мощность двигателя);
  • Кс (страховой период);
  • Кн (наличие/отсутствие грубых нарушений в процессе страхования).

Процесс умножения коэффициентов на базовую ставку вручную довольно утомителен и требует применения специальных таблиц применения коэффициентов. Более простым способом является подсчет стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор, который есть на официальном сайте любой крупной страховой компании.

На видео об автостраховании

Компенсация расходов на восстановление машины или возмещения ее полной утраты вследствие действий водителя может исчисляться сотнями тысяч рублей. Все ситуации на дороге предусмотреть невозможно. Ценность ОСАГО – в обеспечении основной финансовой защитой человека, по чьей вине пострадали другие участники дорожного движения. Подчас страховка ОСАГО спасает от серьезных финансовых проблем, организуя выплату возмещений из средств страховщика.


Добавить ответ