Автоюрист

Что выгоднее — потребительский кредит или автокредит


Приобретение автомобиля – дело серьезное. Нужно решить, какой именно автомобиль нужен и сколько средств потратить на покупку. Если есть накопленные средства, можно смело отправляться в автосалон. Когда денег недостаточно или их совсем нет в данный момент, воспользоваться можно такими программами банков, как автокредит или потребительский заем.

Потребительский кредит

Этот вид кредита не накладывает ограничений на цели заемщика и не подразумевает залога имущества, если не выбраны иные условия. Потребительский заем выдают не только банки, но и другие финансово-кредитные учреждения.

Заемщик вправе потратить средства на свое усмотрение, в том числе на покупку средства передвижения. Сроки кредитов, процентные ставки, комиссии, пакеты документов различаются в зависимости от видов потребительских кредитов, их обеспечения, категорий населения, к которым относится заемщик.

Основные параметры:

  • Максимальная сумма — 3 000 000 рублей.
  • Ставка — 12 –25%
  • Срок рассмотрения заявки — 2 – 10 дней.
  • Период кредитования — до 5 – 7 лет.

Сезонные или рекламные кампании повышают привлекательность кредитов.

Порядок оформления займа:

  1. Подача заявки в выбранный банк.
  2. Рассмотрение и одобрение заявки.
  3. Перечисление суммы на счет заявителя или выдача наличных.

Основные преимущества — возможность быстрого получения средств, отсутствие залога.

Автокредит

Финансовые организации напрямую заинтересованы в новых клиентах, поэтому предлагают специальные программы кредитования.

Автокредитование — категория потребительского кредита с целевым назначением. Его особенность в том, что денежные средства, полученные по этому виду кредитования, могут быть использованы исключительно на приобретение автомобиля. Одновременным условием станет залог купленного транспортного средства. При этом залогодатель будет ограничен в правах. Только полное погашение обязательств перед кредитором снимет обременение, владелец станет правомерным собственником.


Банки предлагают взять кредит на разные периоды — от года до 5 лет. Процентные ставки зависят от длительности кредитования — от 9 до 20%

Формула автокредита

Кредит целевой, по нему можно купить:

  • новый автомобиль;
  • авто на вторичном рынке;
  • мотоцикл;
  • транспортное средство для коммерческого использования.

Страховка

Финансовые организации стремятся снизить риски и выдвигают требования по наличию страховки. На новый автомобиль заключается договор со страховой компанией, чаще всего КАСКО. От услуги можно отказаться, если это не обязательное требование, но проценты по кредиту возрастут. Одним из условий может быть страхование жизни заемщика.

Порядок предоставления

Ссуда может быть выдана как наличным, так и безналичным способом.

Подача заявки происходит несколькими способами:

  •  личный визит;
  • телефонный звонок;
  • на сайте кредитной организации.

Погашение

В зависимости от условий договора платежи могут осуществляться равными частями каждый месяц в течение всего срока или дифференцированными суммами.


Классификация автокредитов

Существуют следующие виды автокредитов:

  • Стандартный. Ссуда на приобретение транспортного средства в целях личного использования.
  • Коммерческий. Заем на покупку техники с последующим использованием в производственных целях.

Многие банки заключают соглашения с автосалонами, совместно разрабатывают программы кредитования. Чтобы привлечь потенциальных заемщиков, конкурирующие финансовые организации варьируют условия и состав пакета документов.

Альтернативные автокредиты:

  • По двум документам.
  • Без страхования КАСКО.
  • С ускоренными сроками вынесения решения по заявке.
  • С отсутствием первоначального взноса.
  • На приобретение машины с пробегом.

Оформление

Первый этап оформления — сбор необходимых документов:

  • Заявка на кредит.
  • Рассмотрение заявки банком.
  • Выбор автомобиля.
  • Предоставление документов на автомобиль.
  • Вынесение решения о предоставлении кредита.

Документы для оформления заявки:

  1. Паспорт, где проставлена регистрация. Адрес должен соответствовать району запланированной покупки.
  2. Любой дополнительный документ, удостоверяющий личность.
  3. Справка о заработной плате.
  4. Копия трудовой книжки и трудового договора.

Льготное государственное автокредитование

В 2009 году Правительство разработало льготную программу кредитования, стимулирующую приобретение новых автомобилей. Она продолжила свое действие в текущем году. Основной смысл льготного автокредита в том, что за счет государственных субсидий ставка по кредиту снижается на 2/3.


Купить авто по госпрограмме может гражданин России, возраст которого соответствует критерию: от 21 до 65 лет.

Условия льготного кредитования в этом году:

  • Кредит выдается в рублевом эквиваленте.
  • Максимальная стоимость автомобиля — 1450 000 рублей.
  • Первый взнос — 20%
  • Продолжительность кредитования — 3 года.
  • Автомобиль российской сборки.
  • Покупка нового авто совершается у официальных представителей.
  • Хорошая кредитная история.
  • Источник доходов носит постоянный характер.

Семьи с двумя и более детьми, если это первый приобретаемый автомобиль, имеют право на скидку в 10%.  Ограничение введено для женщин с детьми до полугода.

Сравнение двух кредитов

Насколько выгоден тот или иной кредит? Рассмотрим важные параметры:

  • возможная максимальная сумма;
  • процентная ставка;
  • период кредитования;
  • условия получения;
  • ежемесячные платежи;
  • дополнительные комиссии и платежи:
  • переплата.

Рассчитаем выгоду между двумя кредитами на примере одного банка:

  • Цена новой машины — 800 000 рублей. В наличии средства в размере 250 000 рублей. Они послужат первым взносом. Это составит 31,25% от стоимости автомобиля.
  • Недостающая часть — 550 000.

Из расчетов видно, что при приблизительно равных процентных ставках и ежемесячных взносах, стоит сделать выбор в пользу потребительского кредита. В этом случае залог имущества не потребуется и отпадет необходимость оформлять страховку КАСКО на весь период кредита. Кроме того, будет возможность купить любой понравившийся автомобиль без ограничений.

Если банки смогут предложить более выгодный процент по автокредиту, который существенно уменьшит ежемесячные взносы и переплату даже с учетом стоимости полиса КАСКО, то можно рассмотреть и такой вариант. Программа государственного субсидирования будет наилучшим выбором, так как позволит снизить ставку на 2/3.

На видео об автокредитах

К вопросу выбора кредита на покупку машины, как и финансовой организации, стоит подойти со всей ответственностью, изучить все виды предложений, акции и скидки, взвесить свою платежеспособность. Важно обратить внимание на всевозможные комиссии, которые при привлекательных процентах на самом деле могут увеличивать стоимость кредита, пристально проверить все пункты банковского договора.


Добавить ответ