Автоюрист

Что такое франшиза при КАСКО простыми словами


Покупка полиса КАСКО не является обязательным действием для автомобилистов, однако, в отличие от обязательного ОСАГО, позволяет застраховать автотранспортное средство от множества страховых рисков, включая повреждения при попадании в ДТП. Франшиза при КАСКО позволяет существенно сэкономить на стоимости полиса, однако, далеко не все водители знают это и понимают принципы подобного вида страхования.

Наиболее частым поводом обращения СК за автострахованием КАСКО является намерение застраховаться от угона. Решение о применении франшизы в данном случае должно быть тщательно обдумано и рассчитано, с учетом конкретных обстоятельств страхования.

Понятие франшизы

Положения ст. 10 ФЗ №4015-1 в редакции от 23.07.2013 определяют значение термина «франшиза» и предусматривают присутствие в договоре пункта, который позволяет не выплачивать страхователю определенную сумму возмещения.

Иными словами, франшизой называют сумму, не подлежащую выплате в пользу водителя при наступлении страхового случая. В договоре этот пункт может быть выражен в виде процентной доли или в фиксированном размере, в пределах которого водитель обязан самостоятельно заниматься восстановлением поврежденной машины за свой счет.

Данное условие станет основанием на получение существенной скидки при покупке добровольной страховки.

В автомобильном страховании действует два варианта франшизы: условная и безусловная.


Условная франшиза

Данный вид франшизы, именуемый также невычитаемым, предполагает, что страхователь не получает выплату по ущербу, оцененному в пределах установленной договором франшизы. В остальных случаях выплата производится полностью за счет страховщика. Таким образом, условная франшиза требует от страхователя самостоятельного несения расходов на ремонт в случае, если повреждение авто было незначительным.

Чтобы понять работу условной франшизы, можно произвести примерный расчет: при покупке КАСКО с франшизой 5 тысяч рублей и ущербе, насчитывающем меньшую сумму, водитель производит ремонт за счет собственных средств. При превышении урона автомобилю суммы в размере 5 тысяч рублей, выплаты производит страховая компания в полном объеме.

Страховщики неохотно идут на оформление КАСКО с франшизой данной типа, так как он выгоден, скорее, для автомобилистов, чем для СК.

Безусловный вариант

Этот тип франшизы предполагает вычитание определенной суммы из страховой выплаты в любом страховом случае и при любых условиях. Для того, чтобы страховая произвела выплату, необходимо, чтобы сумма рассчитанного ущерба была выше франшизы. Если машине причинен меньший урон, ремонт производит страхователь за свой счет.


Этот вариант оформления франшизы является самым распространенным среди российских страховщиков и имеет множество достоинств:

  1. Случаи обращения за страховым возмещением сокращаются, т.к. незначительные ущербы оплачиваются самим водителем. Таким образом, небольшие сколы или царапины не станут поводом для истребования выплат.
  2. Эффективная организация процесса возмещения: для организации возмещения от страхователя требуется предъявление справки о дорожном происшествии или о совершении противоправных деяний, а также наличие акта оценки ущерба от независимого эксперта. Всех этих действий можно избежать, благодаря включению в договор франшизы.
  3. Снижение расходов на добровольное автострахование. При включении в полис франшизы, стоимость страховки снижается: чем выше франшиза, тем больше скидка.

Автовладелец, принимая решение о франшизе, должен самостоятельно оценить востребованность и согласовать оптимальный уровень франшизы.

Рекомендации к применению

КАСКО с франшизой особенно рекомендуется опытным водителям с аккуратным стилем вождения. Если риск повреждения машины минимален, покупка страховки с франшизой также выгодна, так как избавит от переплаты за оформление страхования.


Второй причиной покупки страховки с франшизой является намерение застраховаться только от угона. Данный вариант предполагает необходимость в возмещении только при угоне, когда выплата страховщика будет максимальной, в то время, как за остальные риски и повреждения автомашины страховка не оплачивается. Это оптимальный способ обезопасить себя на случай угона, не переплачивая ни копейки.

Не всем водителям выгоден полис с франшизой. Например, франшиза не рекомендована начинающим водителям, неуверенно чувствующим себя за рулем. Если водитель имеет недостаточно опыта, а также часто попадает в аварии, страхование с франшизой также будет невыгодно, ведь страхователю придется каждый раз восстанавливать машину из личных средств.

При автокредите

Если автомобиль кредитный, покупка добровольного полиса КАСКО, скорее, вынужденная мера, обеспечивающая более интересные предложения кредитования. Большинство программ автокредитования предлагают купить автомобиль с использованием заемных средств при условии оформления КАСКО. Так как машина будеn оставаться в залоге банка на весь период кредитования, в интересах банка обеспечить гарантии сохранности автомобиля.

На видео о франшизе

Есть еще один вариант – выбрать покупку автомобиля без страховки с повышенной процентной ставкой. Однако выбрать правильное решение можно при предварительном расчете выгоды. Страховка гарантирует банку сохранность транспортного средства, поэтому применение франшизы по КАСКО с целью уменьшения расходов на покупку большинством российских кредитных организацией не разрешается как минимум на первый год кредитования.


Добавить ответ