Автоюрист

Рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности


Выбирая программу добровольного автострахования, следует, в первую очередь, изучить не только цены, но и рейтинг страховых компаний КАСКО на текущий момент, так как доверяя свою финансовую защиту конкретной компании каждый автомобилист вправе рассчитывать на полную защиту от последствий при ДТП и других страховых рисках. Вряд ли кого-то обрадует, если купленный дешево полис при обращении к страховщику приведет к невозможности получения полноценной страховой выплаты.

Понятие рейтинга СК и значение

В процессе выбора наиболее подходящего страховщика, важно понимать, что компания будет нести финансовую ответственность на случай ДТП, поэтому следует оценивать ее с учетом множества параметров.

Как правило, будущий страхователь обращает внимание следующие параметры рейтингов:

  1. Стоимость самого полиса.
  2. Величина выплат.
  3. Доля отказов в возмещении.
  4. Надежность по оценке экспертов.
  5. Популярность среди других автомобилистов.

Составлением рейтингом занимаются особые рейтинговые агентства, позволяя собственникам транспортных средств сориентироваться при выборе оптимального страховщика. Рейтинг представляет собой проанализированные результаты статистики и сравнение данных различных компаний. Использование результатов рейтинга значительно облегчает работу по определению лучшего страховщика и оптимальной программы КАСКО.

К наиболее авторитетным и опытным агентствам, работающим в РФ с рынком автостраховщиков, является РА Эксперт, регулярно отслеживающее динамику развития и деятельности страховых компаний в течение определенного рассматриваемого периода. С помощью экспертной оценки, страхователь может узнать:

  1. Каково положение СК с экономической точки зрения.
  2. Какова платежеспособность.
  3. Каков прогноз развития и риск банкротства.

Сами страховщики также заинтересованы в составлении рейтинга, ведь их результаты могут положительно сказаться на дальнейшем успехе и продвижении среди страхователей. По сути, положительные результаты рейтингов создают своеобразную и очень влиятельную рекламу, поэтому СК может участвовать в финансировании создания рейтинга, заключая договор на услуги по созданию рейтинга.

Описание процедуры

Описать детальное выполнение мероприятий в рамках составления рейтинга довольно сложно. Весь процесс можно кратко описать 3 шагами:


  1. Получение достаточной и разносторонней информации, включающей отчетность СК, заключения аудиторов, внутренние документы, специальную анкету и интервью с руководством страховщика.
  2. Анализ.
  3. Подготовка результатов с присвоением определенного уровня.

Полученные рейтинги страховщик может использовать по своему усмотрению и публиковать на информационных ресурсах. Если возникают споры, СК, заказавшая подготовку рейтинга, может подать апелляцию и не согласиться с выводами, оставив сведения конфиденциальными.

Параметры оценки надежности

Чтобы обеспечить полноту сведений и всесторонний анализ, рейтинговое агентство обязательно учитывать следующие параметры оценки:

  1. Наличие сбалансированного портфеля в страховании.
  2. Кто является акционером.
  3. Особенности стратегического развития.
  4. Уставной фонд.
  5. Политика инвестирования.
  6. Обеспеченность страховыми резервами в пределах нормы.
  7. Ликвидность располагаемыми активами.
  8. Размер СК и наличие разветвленной сети филиалов.

Данные показатели являются первостепенными в оценке деятельности компании с точки зрения ее надежности, однако полный список оцениваемых показателей гораздо больше.

Результаты рейтинга надежности

Ориентируясь на данные рейтинга, нужно учитывать, кто его составлял и можно ли доверять опубликованному рейтингу. Одним из наиболее достоверных, объективных и весомых является мнение РА Эксперт.

Определяя рейтинг надежности, оценка работы СК в России, приводятся в виде плюсов и минусов. Расшифровать значение довольно просто – чем больше «+» присвоено СК, тем надежнее компания, и наоборот.


Следует также учитывать, что рейтинг составляется за определенный промежуток работы компании (например, 1 квартал или 1 год).

Так, согласно мнению РА Эксперт, в текущем году следующие компании можно причислить к стабильным страховщикам, работающим на территории Москвы:

  1. Сверхустойчивыми СК признаны Согласие и Альянс.
  2. Стабильными названы Ингосстрах, Ресо-Гарантия, ВСК, Ренессанс, АльфаСтрахование, Согаз и др.

Практически все эти компании относятся к категории «++», что означает высокую надежность, по мнению экспертов.

Наглядно оценить результаты рейтинга надежности с учетом отзывов клиентов можно на примере 5 наиболее надежных страховщиков:

Название СК Уставн.фонд Основан Рейтинг
Альфа Страхование 47.8 млрд руб 1992 г. А++
ВСК 37.7 млрд руб 2002 г. A++
Геополис 0.6 млрд руб 1993 г. A
Зетта Страхование (бывшая Цюрих) 2.2 млрд руб 1993 г. A
Ингосстрах 6.3 млрд руб 1947 г. A++

Рейтинг страховщиков КАСКО в Москве по стоимости

Однако есть и другая статистика, оценивающая параметры, более знакомые и понятные страхователям. К их числу относится средняя стоимость полиса по действующим программам КАСКО.


Наиболее доступные цены КАСКО своим клиентам предлагают:

  1. Ренессанс, по программам, обеспечивающим страховое покрытие полной гибели авто.
  2. Тинькофф, в рамках базового комплекта.
  3. Инвест Альянс по базовому пакету с услугами комиссара и эвакуатора
  4. ВСК по базовому комплекту.
  5. Ресо Гарантия по аналогичной программе.

Включение в данных список пяти СК с лучшими ценами на КАСКО наглядно демонстрирует готовность страховщиков, в случае обоснованной необходимости, снижать цены.

Данные народного рейтинга

Мнение экспертов очень важно, однако существует еще рейтинг народный, составленный на основе отзывов покупателей КАСКО и степени их удовлетворенности услугами страховщиков. Следует учитывать, что мнения пользователей представляют собой субъективную оценку, в зависимости от ожиданий и соответствия им сервиса СК, поэтому полностью полагаться исключительно на него, не стоит.

Основываясь на мнении держателей полисов КАСКО в московском регионе, был составлен народный рейтинг. В первую пятерку наиболее популярных и рекомендуемых СК вошли:

  • Ингосстрах;
  • Зетта;
  • Ресо-Гарантия;
  • Либерти;
  • Согласие.

Становится очевидным, что народное мнение может значительно отличаться от оценки экспертов.

На видео о рейтинге страховых компаний

Выбирая страховку КАСКО, автомобилист ожидает получить максимум гарантии, поэтому следует оценивать СК по нескольким показателям, вреди которых рейтинг надежности занимает преимущественную позицию.


Добавить ответ