Кредитные карты

Что такое минимальный платеж по кредитной карте


Оформляя кредитную карту, каждый заемщик получает информацию об условиях использования карточки, сроках погашения и минимальном размере платежа. Как правило, сотрудник банка заранее не сообщает точный размер суммы к оплате, так как минимальный платеж по кредитной карте рассчитывается по факту израсходованных заемных средств с учетом различных особенностей по конкретной кредитной программе.  Точную величину платежа можно вычислить, если знать минимальный процент от потраченных денег, а также величину ставки, которую банк начисляет ежемесячно.

Особенности расчета платежа по кредитной карте

Платеж по кредитке имеет несколько существенных отличий от платежа по обычному займу. При подписании договора о выдаче простого кредита, заемщику выдают график платежей, в котором указан крайний день внесения средств и минимальная сумма ежемесячного взноса в счет погашения долга с процентами.

По кредитной карте процент банка начисляется только на потраченную сумму, а платеж в счет погашения основного долга составляет определенную долю от общей задолженности.

Получить заранее информацию о размере платежа невозможно в силу следующих сложностей:

  • средства с карты могут быть потрачены лишь частично, освобождая от необходимости уплачивать проценты за средства, которыми заемщик не воспользовался в течение прошедшего расчетного периода;
  • держатель карточки мог снимать средства через банкомат с взиманием дополнительной комиссии (как правило, в размере 3-4% от обналиченной суммы);
  • средства по карте были потрачены безналичным способом и возвращены на карточный счет в полном объеме в течение грейс-периода, благодаря чему заемщик освобождается от необходимости уплаты банковского процента.

Существует масса нюансов в программах эмиссии кредитных карт от разных банковских структур. Если средства не были возвращены полностью на баланс кредитки в течение льготного периода, используется общий принцип расчета минимального платежа.


Способы расчета платежа

Самый простой расчет платежа подразумевает краткосрочное кредитование с быстрым восполнением карточного баланса в полном объеме без начисления каких-либо процентов. Однако такой вариант погашения рассчитан на применение грейс-периода и требует полного закрытия долга.

Если одолженная сумма не вернулась кредитору в течение беспроцентного периода, применяют следующую схему расчета обязательного платежа по карте:

  1. К наступлению платежного периода определяют общую сумму, использованную клиентом из заемных средств.
  2. Вычисляют процентную долю от общего долга, которую банк назначил в качестве минимального ежемесячного взноса. Как правило, кредитки российских банков выдают с условием погашения в размере 5-10% от задолженности.
  3. К полученной сумме прибавляют процент, начисленный банком согласно условий кредитного договора.
  4. Общая сумма минимального платежа состоит из доли от общего долга и процента, начисленного за месяц по данной сумме.

Формула расчета

Когда кредитные средства истрачены, а условия использования кредитки не позволяют применить льготный период, используют следующую формулу расчета:


(Израсходованная в течение прошедшего периода сумма х процентная доля минимального взноса) х ставка банка / 365 х количество дней в расчетном периоде.

Вычислить размер предстоящего платежа будет несложно, если знать точную сумму расходных операций по карте и минимальную долю ежемесячного погашения конкретного кредитора.

Если возникли сложности с определением точного платежа, избежать проблем с банком позволит звонок на горячую линию финансовой организации, либо смс-оповещение. Как правило, банк заблаговременно оповещает своего заемщика о необходимости внести определенную сумму к назначенному числу.


Рекомендованная сумма платежа

Следует учитывать, что на оставшуюся часть долга банк также начислит процент, который увеличит общий долг заемщика в следующем месяце. Таким образом, в следующем месяце, если вносить только минимальный платеж, сумма долга только увеличится.

Важно отличать минимальный платеж от суммы, которая потребуется для полного закрытия долга. Минимальная сумма не является величиной постоянной, даже если средства в следующем месяце по карточке больше не расходовались.

На видео о минимальном платеже

Избежать накопления задолженности можно только внося сумму, превышающую предельное минимальное значение. Таким образом, планируя погашение кредитки с минимально возможной переплатой, необходимо вносить средства в гораздо большем объеме.


Добавить ответ