Кредитные карты

Что такое овердрафт по карте


Овердрафт представляет собой простейший вид кредитования, доступный для физлиц и организаций. Получить услугу можно только после согласования с финансовой структурой, выпустившей карточку. Основной характеристикой овердрафта является краткосрочность его действия, с последующим погашением с ближайшим поступлением средств на карточку.

Лимит средств, доступных к использованию сверх установленного ограничения, устанавливается кредитором с учетом конкретных обстоятельств при индивидуальном рассмотрении заявки. Для обычных граждан величина лимита определяется по личному трудовому доходу, а для организаций – по объемам средств, которыми оперирует юрлицо.

Таким образом, овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый банком при активном использовании пластикового продукта (частых приходно-расходных операциях, снятии наличных, осуществлении переводов, платежей, зачисления средств на карточный счет и т.д.).

Если на карту подключен овердрафт, это означает, что клиент, столкнувшийся при оплате с недостатком средств на счету, может воспользоваться дополнительными средствами, одолженными у банка на определенных условиях и на короткий промежуток времени. Услуга предоставляется автоматически, если для совершения оплаты по карточке у заемщика не хватило денежных средств на счету.

Овердрафт реализуется не только при безналичных оплатах. Если клиенту потребовалось снять большую сумму наличности, чем имелось на карточном счету, овердрафт позволит получить средства в пределах того лимита, который был назначен банком изначально.

Моментом отсчета периода действия овердрафта и, соответственно, начисления процента за использование, является день, когда держатель карты превысил остаток средств и автоматически одолжил недостаток у банка-эмитента.

Наиболее часто овердрафтные карты выпускают для клиентов зарплатного проекта.

Отличительные особенности


Являясь особой разновидностью кредита, овердрафт имеет свои отличительные черты. От обычного кредита овердрафт отличается:

  • меньшей суммой (в зависимости от величины ежемесячных поступлений);
  • более коротким сроком (до нескольких месяцев);
  • повышенной ставкой.

В то же время, кредит требует отдельного оформления с выпуском специального банковского пластика, в то время, как овердрафт назначается в рамках использования существующей карточки.

Согласованный овердрафт позволяет использовать заемные средства сверх лимита автоматически, а классический кредит требует нового составления договора, рассмотрения заявки.

Если кредит может быть оформлен на приобретение конкретного объекта, то овердрафт предполагает возможность нецелевого использования на любые цели.

Если кредит выдается на заранее оговоренных условиях, зачастую с расписанным графиком платежей на весь период кредитования, то по овердрафту пополнение карточного счета производится к окончанию отчетного периода в полном объеме. Важно контролировать сумму остатка и расходов по карточке с овердрафтом, так как процесс одалживания зачастую происходит без ведома заемщика, особенно, когда взятая в долг сумма невелика.

Расходуя средства по карте, нужно учитывать, что ближайшее зачисление должно восполнить недостаток и сохранить баланс положительным.

Виды овердрафта

Далеко не всегда услуга включается по итогам рассмотрения заявки банком. В зависимости от этого, пластиковые продукты бывают с разрешенным или техническим овердрафтом.


При согласованном овердрафте услуга подключается после того, как основные деньги по карточке уже истрачены и для предстоящей оплаты не хватает некоторой суммы.

Технический овердрафт происходит без предварительного согласования с банком. После того, как происходит оплата в размере, превышающем остаток на карточном счете, служащий банка уведомляет клиента о необходимости срочного пополнения баланса. Случаи технического овердрафта, чаще всего, возникают, если в процессе обработки финансовой операции произошла техническая задержка.

Как подключить или отключить услугу

Если владелец банковского пластика нуждается в подключении данного сервиса, необходимо обращаться в офис кредитной организации, предварительно узнав по телефону горячей линии, возможно ли предоставление овердрафта по конкретной рассматриваемой карте.

В отделении клиент пишет заявление и прикладывает дополнительный документ, свидетельствующий о трудовых доходах.

По истечение нескольких дней гражданина оповещают о принятом решении, с дальнейшим оформлением бумаг в офисе.


Чтобы получить кредитку с овердрафтом, клиент должен соответствовать определенным параметрам, установленным финансовым учреждением. Чаще всего, овердрафт по кредитке предоставляется, если:

  • длительность стажа работы у текущего работодателя более 6 месяцев;
  • наличие работы на момент обращения в банк;
  • успешный опыт погашения займов в прошлом, без просрочек, штрафов и т.д.;
  • наличие регистрации по месту обращения в банк;
  • доход клиента позволяет обеспечивать выплаты по кредитке и погашение овердрафта.

Основанием для рассмотрения обращения за подключением овердрафта является заполненная анкета. Подключают услугу, как правило, сразу, при оформлении пластикового продукта.

Иногда, в силу различных обстоятельств, клиент не хочет пользоваться дополнительными средствами банка, защищая себя от лишних расходов по погашению кредитки с начисленными процентами по овердрафту. Отключить услугу также можно при личном обращении в банк, передав служащему отделения соответствующее заявление. Для того, чтобы прекратить использование овердрафта, необходимо погасить все задолженности, оплатить начисленные проценты за предоставленную ранее услугу.

Меры предосторожности при использовании овердрафта

Подключая овердрафт, важно знать правила использования, принципы начисления и оплаты за услугу:

  1. Задолженность подлежит распределению до окончания срока, установленного договором с кредитным учреждением.
  2. Воспользовавшись средства свыше установленного лимита по кредитке, нужно быть готовым к тому, что долг по овердрафту погашается сразу, по мере поступления средств на карточный счет. В результате, пополнение кредитки влечет за собой списание в целях погашения основного долга, начисленных процентов по займу, текущей задолженности.
  3. При досрочном погашении, не позднее 25 числа должна быть внесена сумма, закрывающая основной долг.
  4. Если погашение задолженности не произошло в отведенный срок, в дальнейшем денежные поступления направляются вначале на покрытие пени, штрафа за несвоевременную оплату, повышенная ставка из-за несоблюдения графика платежей, процент за использование кредитных средств по графику, основной долг, который должен был быть уплачен ранее, и лишь затем погашается начисленный за новый платежный период процент и платеж по графику.
  5. Так как в результате задержки платежа сумма к оплате вырастает многократно, нельзя допускать просрочек.
  6. При окончательном закрытии кредитной линии и восполнении баланса по кредитке, средства вносят в объеме, достаточном для погашения не только основного долга и процентов, но и для покрытия суммы превышения лимита.

На видео об овердрафте

Пользоваться овердрафтом очень удобно, особенно, если поступления средств на карточный счет происходят регулярно, однако необходимо помнить, что подключенная услуга фактически означает необходимость оплаты дополнительных повышенных процентов, что заметно увеличивает переплату по кредиту. Если нет уверенности в том, что средства будут возвращены на счет карточки в самое ближайшее время, рекомендуется отказаться от овердрафта и рассчитывать только на те средства, которые были изначально согласованы с банком по основной кредитной линии.


Добавить ответ