Ипотека

Что лучше: ипотека или кредит на покупку жилья


Когда собственных сбережений для покупки жилья оказывается недостаточно, встает вопрос обращения в банк за получением займа. Банки имеют различные предложения по кредитованию, включая целевые и нецелевые кредиты. Если недостающая сумма значительна, имеет смысл рассмотреть ипотеку. Если сумма достаточно мала, можно подписать договор о выдаче обычного кредита. Тем не менее, между данными видами финансирования имеются существенные различия, создавая сложности при определении, что лучше – ипотека или кредит.

Параметры выбора

Выбирая между нецелевым кредитом и ипотекой, заемщик должен определить, каковы ключевые моменты при оформлении кредитного договора.

На выбор заемщика могут влиять характеристики каждого из видов займа:

  1. Процентная ставка.
  2. Длительность кредитования.
  3. Дополнительное обеспечение.
  4. Обязательства при подписании договора и обременения.

Финансирование за счет заемных средств требуется в тех случаях, когда собственных средств не хватает. Специалисты советуют оформлять нецелевой кредит, когда недостает всего 20-30% от стоимости квартиры. Если сумма займа более существенная, рекомендуется оформить кредит на более длительный срок.

При выборе банковского продукта также многое зависит от платежеспособности клиента. Если есть все основания предполагать быстрое погашение долга, обычный кредит станет быстрым решением проблемы.


Еще один параметр, который необходимо учесть – дальнейшие планы относительно приобретаемой недвижимости.  Если заемщик в ближайшее время собирается каким-либо образом распорядиться новой собственностью, ипотечный кредит станет существенным препятствием. Рекомендуется отказаться от ипотеки, так как при подписании договора с банком будут подписаны бумаги о залоге и наложении обременения на недвижимость.

Необходимость страхования объекта залога влечет за собой удорожание конечной стоимости кредита. Если для клиента важна низкая конечная переплата, при произведении расчетов следует включить и затраты на страхование.

Причины выбора ипотеки

Особенностью ипотеки является возможность получения большой суммы денег с дальнейшим погашением в течение длительного срока, 20-30 лет. Долгий срок кредитования позволяет снизить ежемесячные взносы в счет уплаты долга перед банком. Даже заемщики со средним достатком могут рассчитывать на получение довольно большой суммы, доходящей до 90% от стоимости жилья.

Ипотека всегда связана с обязательствами и обременениями. По этой причине, ипотека больше подходит для случаев, когда недвижимость будет длительное время оставаться в собственности заемщика. Переоформить права на нее до полного погашения займа не получится.

Ипотека характеризуется низкой ставкой по процентам, которую банк взимает за использование средств. Даже если ипотека требуется на короткий срок, разница по переплате между обычным кредитом и ипотекой может быть существенной.

При обращении с заявкой на ипотеку нужно быть готовым к многоэтапному процессу согласования и сбору документов. Одним из обязательных условий станет подтверждение платежеспособности и дохода клиента.


Причины оформления кредита

Более простая процедура ждет заемщика при получении кредита. Его берут при необходимости в краткосрочном кредитовании, при этом сума займа будет меньше, чем при оформлении ипотеки.

Рекомендуется обращаться за оформлением потребительского кредита, если недостает совсем небольшой суммы для уплаты продавцу.

Кредитование на короткий срок предполагает большие ежемесячные платежи, поэтому рассчитывать на выдачу займа могут только заемщики с высоким уровнем официальной заработной платы и наличием стабильной работы.

К преимуществам кредита относят более простую процедуру согласования – его можно взять, когда средства требуются срочно и существует высокая вероятность того, что долг банку будет быстро возвращен.


Несмотря на повышенную процентную ставку, конечная переплата может быть сопоставима с ипотечной, либо быть меньше ее. Это вызвано тем, что кредит возвращают значительно быстрее, и процентов начисляется в конечном счете меньше.

Жилищный кредит – единственная возможность покупки жилья, которую в ближайшее время планируется перепродать. Ипотека требует оформления недвижимости в залог, поэтому дальнейшие распоряжения владельца будут возможны только после закрытия кредитной линии.

На видео об ипотеке и кредите

Выводы

Определяясь, какой из банковских продуктов больше всего подходит для заемщика, следует рассмотреть все последствия данного шага. Если заемщик имеет средний доход, ипотека позволит взять всю недостающую сумму и ежемесячно выплачивать вполне доступные взносы. Покупателям с высоким уровнем дохода, рассчитывающим досрочно погасить долг перед банком, рекомендуется использовать банковские средства в рамках обычного кредитного договора. Тогда ни обязательств по страхованию, ни обременения права собственности не возникнет.

В целом, вопрос выбора программы должен решаться индивидуально, с учетом всех особенностей кредитования. В некоторых случаях, лучше подстраховаться и оформить ипотечный займ, чем в ближайшее время столкнуться с неподъемными выплатами и невозможностью обслуживать долг.


Добавить ответ