Досрочное погашение ипотеки возможно при условии предупреждения банка о своих намерениях. В некоторых случаях не потребуется и это. Единственное условие гарантии для самого заемщика: после поступления денег на счет поинтересоваться, соответствует ли сумма остатку по долгу.
Полное досрочное погашение ипотеки
Каждый, кто приобретает недвижимость по соглашению ипотечного кредитования, мечтает поскорее рассчитаться с банком. Но, прежде, чем это сделать нужно все как следует рассчитать. Какие варианты возможны в Сбербанке и как это скажется на уменьшении самого «тела» кредита? Рассмотрим все варианты и схемы выплат.
Для того, чтобы осуществить досрочное погашение, нужно знать какие есть особенности в ипотеке, предлагаемой Сбербанком. Все знают, что многие банки предлагают для своих клиентов крайне невыгодные условия – так называемая аннуитетная схема. При ней идея выплачивать кредит досрочно лишена всякой целесообразности.
Ее смысл состоит в том, что сначала заемщик выплачивает проценты, то есть банк получает ту часть, которая ему особенно выгодна. Так называемое «тело» кредита выплачивается напоследок. Понятно, что уже подписав такие условия, вы ничего не выиграете от того, что заплатите раньше срока.
Досрочное погашение в Сбербанке не будет ударом по вашему бюджету на ближайшие годы. Обязательно нужно уведомить банк, что вы хотите воспользоваться своим правом выплатить ипотеку досрочно. Сбербанк выдает заемщику документ или устно сообщает о размере остатка по ссуде на тот день, когда вы сможете погасить долг.
Если вы хотите расплатиться из материнского капитала, то в этом случае вы погашаете кредит, выплачивая только «тело», без процентов. Заемщик должен внести указанную сумму, после чего получить документальное подтверждение выполнения своих обязательств.
Частичное досрочное погашение ипотеки
Являясь клиентом Сбербанка, вы сможете воспользоваться возможностью сократить срок выплаты по ипотечному кредиту при помощи частичного досрочного погашения. Есть несколько вариантов, из которых заемщик может выбрать любой по своему усмотрению. Свои предпочтения нужно указать в заявлении. К примеру: уменьшение срока выплат или сокращение ежемесячного взноса.
Для того, чтобы снизить сумму обязательного ежемесячного взноса, нужно внимательно посмотреть в свой график платежей. Что можно там увидеть? Проследите, как уменьшается к середине периода выплат доля процентов с выплатой по основному долгу. Поэтому можно сделать вывод, что с самого начала клиенту Сбербанка выгодно вносить платежи, превышающие те, которые были установлены по договору.
Какой еще вариант можно выбрать из тех, что предлагает Сбербанк? Можно, к примеру, сократить срок выплаты по ипотеке. Этот способ подойдет для тех, кто полностью уверен в своих источниках дохода. Тем, у кого нет постоянной работы или тем, кто не убежден в своей платежеспособности, не стоит прибегать к этому методу.
По условиям ипотеки в Сберегательном банке в 2017 году существуют ограничения для тех, кто хочет погасить задолженность быстрее, чем это предусмотрено соглашением. Например, нельзя внести сумму, которая превышает месячный платеж. А в первые четыре месяца невозможно снизить долг.
Причины, которые заставляют банки, составлять такие условия, очень просты. Сначала банк хочет возвратить как можно больше денег по процентам, поэтому в течение первых месяцев и введено такое жесткое ограничение. Посмотрим в график платежей. Ежемесячные платежи равны между собой, но только по сумме. Посмотрим, какую часть взноса занимает процент, а какую – основной долг в начале выплат и в конце.
Вносим платеж онлайн
Досрочно закрыть договор можно только в том случае, если кредит полностью погашен. Для того, чтобы грамотно это сделать, недостаточно просто отправить на счет ту сумму, которую вы вычислите сами. Нужно сделать определенные шаги, чтобы погасить остаток.
За 30 дней (не рабочих, а календарных) нужно поставить банк в известность о своих намерениях. Как это сделать? Нужно посетить местное отделение Сбербанка, желательно то, где вы подписывали договор об ипотеке, и попросить бланк заявления на досрочное погашение кредита.
В заявлении можно указать как определенную суму, которую вы можете внести, так и намерение оплатить весь долг. Полную сумму, вычисленную сотрудниками Сбербанка, обычно указывают в срок уплаты ежемесячного взноса, но это вовсе необязательно. В день, указанный в заявлении, сумма уже должна находиться на вашем счету в банке.
В настоящее время разнообразие способов внесения денег на счет и оплаты по кредитам очень велико. Возможно применение онлайн сервисов, а можно платить через сотовый телефон. Кто-то предпочитает вносить деньги по старинке – через оператора банка, опасаясь, чтобы деньги случайно не ушли на чужой счет.
Такой способ вполне оправдан, поскольку в случае ошибки за все отвечает оператор, он же выдает квитанцию, которая является документальным подтверждением внесения средств. Поход на предыдущий способ внесения наличных через банкомат. Здесь нужно позаботиться о сохранении чека, выданного терминалом.
Самый простой способ на сегодняшний день – это оплата при помощи Сбербанк онлайн. Разобравшись один раз, можно постоянно им пользоваться, чтобы оплачивать не только кредит, но и коммунальные платежи. Чек можно распечатать на принтере. Преимущество состоит еще и в том, что любые регулярные взносы можно совершать при помощи системы «автоплатеж».
На видео о досрочном погашении ипотечного займа
Досрочное погашение может быть как полным, так и частичным. Можно самостоятельно получить удобный для себя график, воспользовавшись специальным калькулятором, размещенным на сайте.