Ипотека

Ипотека на строительство частного дома


О современном, комфортном частном домовладении мечтают многие жители мегаполисов. Однако выбор домов, выставленных на продажу, не всегда позволяет подобрать нужный вариант. Идеальным решением становится строительство собственного дома с учетом всех пожеланий и требований своих хозяев. Возведение дома сопряжено с множеством затрат, и далеко не всегда требуемая сумма имеется в наличии. Ипотека на строительство дома позволит найти построить жилье, отвечающее всем современным представлениям о комфорте.

Особенности оформления ипотеки на строительство

Среди действующих предложений банков ипотека на частное строительство представлена не слишком широко. Тем не менее, можно подыскать выгодный вариант с минимальной переплатой и погашением в течение длительного срока. Таким образом, заемщик обретает собственный жилой дом, внося регулярно ежемесячные платежи, которые не вредят финансовому благополучию всей семьи.

В условиях кризиса банки особенно тщательно подходят к выдаче кредитов своим клиентам, опасаясь невозврата по кредиту и требуют достаточного обеспечения по ипотеке. Строительство жилого дома рассматривается банками как высокорисковая сделка ввиду того, что оценить ликвидность застройки довольно сложно. В случае недостроя объект так и не обретает вид законченного жилого дома, сводя к нулю возможность возврата долга банку через продажу.

В целях собственной финансовой безопасности кредитная организация выдвигает ряд требований к заемщику и объекту залога, позволяя привлекать созаемщиков.

К основным особенностям ипотеки на строительство относятся следующие параметры:

  • возможность учета всех видов дохода заемщика (официальных, неофициальных);
  • период кредитования достигает несколько лет, доходя до 25-30 лет;
  • ставка за использование заемных средств невысокая, около 9,0%;
  • учет дохода созаемщиков позволит увеличить сумму кредита;
  • при наличии финансовых возможностей заемщик может досрочно погасить займ;
  • некоторые кредиторы позволяют получить отсрочку по выплате основного тела кредита («кредитные каникулы»);
  • право на имущественный вычет (при условии уплаты подоходного налога).

Кредитование строительства частного дома – одна из разновидностей ипотеки, предполагающей такие ключевые моменты, как:

  1. Необходимость первоначального взноса.
  2. Оформление недвижимости в качестве залога (приобретаемая собственность или имеющееся жилье) у кредитодателя.

Следующие кредитные организации предоставляют широкий спектр ипотечных продуктов, включая строительство дома:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • другие банки федерального и регионального значения.

Условия предоставления займа

Возрастные ограничения минимальны – заемщиком может стать гражданин РФ от 18 до 69 лет. Каждый банк выдвигает свои конкретные требования к потенциальному клиенту.


Необходимость первоначального взноса требует внесения довольно значительной сумы средств – не менее трети от стоимости застройки. Банку нужны дополнительные гарантии в надежности клиента и серьезности его намерений.

В рамках данной схемы кредитования действует несколько льготных программ для:

  • различных социальных категорий (молодая семья, работник бюджетной сферы);
  • клиентов, получающих заработную плату на карту, эмитированную банком.

Для погашения ипотеки или внесения первого взноса может быть использован материнский капитал.

Еще одна особенность финансирования застройки банковскими средствами – средства выделяются траншами, т.е. определенными частями, которые будут тратиться по мере продвижения строительных работ.

В большинстве случаев данный вид ипотеки предполагает аннуитетный расчет платежей, как и в подавляющем большинстве ипотек.

Требования к возводимому объекту

К строящемуся объекту предъявляются определенные требования:

  1. Возводимый дом должен быть пригодным для проживания круглый год, оборудован подъездными путями, иметь подведенные коммуникации (электричество, газ, вода) и оснащен отопительной системой.
  2. Дом возводится из кирпича, монолита, дерева, панелей, камня. Перекрытия могут быть металлическими, бетонными, деревянными или смешанными.
  3. Комфортное проживание обеспечивается наличием сантехнического оборудования, канализации.
  4. Частный дом в ипотеку может быть одно-, двух- или трехэтажным.
  5. Для строительства используется земля с разрешенным видом использования «ИЖС».

Необходимые документы


Для рассмотрения заявки нужна основательная подготовка документов на заемщика/созаемщиков и на кредитуемый объект.

Из личных документов клиент готовит:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение/заграничный паспорт;
  • справки от работодателя (копия трудовой заверенная отделом кадров, копия трудового контракта, справка 2-НДФЛ/по форме банка, документ о трудовой занятости или стаже).

Некоторые банки рассматривают возможность учета дополнительного дохода. Для этого достаточно взять выписку по банковской карте (обычной дебетовой или зарплатной). Если строительство ведет предприниматель, доход можно подтвердить выпиской из расчетного счета ИП, кассовой книгой, декларацией о доходах, подаваемой также в налоговую.

Привлечение в качестве созаемщиков близких родственников требует подтверждения кровной связи.

Документы по объекту залога

Первостепенное значение для банка имеет предоставление исчерпывающих документов на залоговую собственность. Чаще всего, банки охотно идут на оформление в залог квартиры или участка земли, где будет построен дом.

В зависимости от того, какой объект будет выступать в качестве залога, перечень бумаг, которые потребует банк, будет отличаться.


Наиболее часто в залог оформляют квартиру. В таком случае, для согласования объекта залога готовят следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • техпаспорт, кадастровый паспорт;
  • выписка ЕГРП;
  • заключение об оценочной стоимости;
  • брачный договор, если он был заключен между супругами;
  • свидетельство о браке/нотариально заверенный документ об отсутствии брачных отношений.

После того, как заемщик получил одобрение на ипотеку, дополнительно подаются документы для заключения кредитного договора:

  • справка о состоянии расчетного счета клиента (подтверждение наличия средств на первоначальный взнос);
  • платежные документы, подтверждающие оплату части строительных материалов;
  • свидетельство о собственности;
  • свежая выписка из ЕГРП;
  • документы, дающие право распоряжения объектом (купчая, дарственная, другое).
  • заключение независимого эксперта об оценке собственности.

Условия в Сбербанке

Являясь участником большинства государственных программ, Сбербанк охватывает своим вниманием и кредитование индивидуального строительства.

В текущем году финансирование жилой застройки осуществляется на следующих условиях:

  1. Кредитная линия: от 300 тысяч рублей до 75% доли от размера оценочной стоимости кредитуемого или заложенного жилья.
  2. Срок погашения: до 30 лет.
  3. В качестве обеспечения выступает залог недвижимости. До того, как будет оформлен залог на недвижимость, нужно иное обеспечение в виде поручителей или залога собственности клиента.
  4. Сбербанк настаивает на обязательном страховании закладываемого имущества (кроме участка) в течение всего срока погашения займа.
  5. Процентная ставка: от 12,00% — для зарплатных клиентов, 12,50% — для остальных.

Если заемщик не оформляет страховой полис на себя, банк увеличивает ставку на 1,00%.

Данное предложение актуально в текущем году, однако возможны различные корректировки. Точные условия кредитования узнают непосредственно в отделении, либо при работе с ипотечным онлайн-калькулятором.

На видео об оформлении ипотеки на строительство

Если нет средств, достаточных для дорогостоящего строительства, всегда можно найти приемлемый вариант получения целевого займа на возведение жилого дома среди действующих ипотечных предложений банков России.


Добавить ответ