Ипотека

Ипотека от застройщика


Стремление обзавестись собственным жильем или повысить комфорт своего проживания – задачи, которые рано или поздно ставит перед собой любая семья, каждый гражданин. Зачастую финансовые возможности и ожидания граждан серьезно не совпадают. Требуются дополнительные средства, чтобы купить по-настоящему комфортное современное жилье. К счастью, ситуация вовсе не безвыходная – можно получить деньги через ипотеку, оформленную в банке, или в ипотеку от застройщика напрямую.

Среди всего разнообразия кредитных предложений, необходимо выбрать оптимальный вариант, который вел бы к минимальной переплате и минимуму проблем при оформлении.

Особенности ипотеки от застройщика

Оформление займа несет выгоду для обеих сторон: для заемщика – получение жилья, для кредитора – извлечение прибыли в виде процентов. Помимо банковской структуры, кредитование осуществляют и сами застройщики.

Девелоперы, в целях привлечения покупателей на рынок строящегося жилья, также реализуют программы финансирования:

  1. Оформление недвижимости с оплатой в рассрочку.
  2. Ипотечный займ, оформляемый с помощью партнерской кредитной организации.

К финансированию граждане привлекаются на всех этапах строительства, а также после того, как дом введен в эксплуатацию.

Оплата в рассрочку предполагает заключение договора долевого участия с внесением сумм по частям. Преимуществом такого варианта является разница между ценой жилья на начальном этапе строительства и конечной стоимостью квадратных метров по завершении стройки.

Для застройщика этот способ означает дополнительное финансирование, необходимое для осуществления работ по возведению дома. Наиболее привлекательно выглядит покупка квартиры в самом начале, а после сдачи дома ссуда выдается на менее выгодных условиях и на меньший срок.


Согласно закону об ипотечном кредитовании, строительная компания не может выступать в роли кредитора напрямую. Поэтому использование банковских средств при финансировании стройки влечет за собой подписание партнерского соглашения между кредитором и строительной компанией, обеспечивая особые условия выдачи кредита. Чаще всего, а рамках партнерства ипотечные займы выдаются на небольшой срок и маленький процент.

Условия и требования застройщиков

Обращаясь в компанию, осуществляющую строительство выбранного дома, граждане могут рассчитывать на следующие варианты оформления:

  • подписание между покупателем и застройщиком соглашения о займе с оплатой стоимости квартиры частями в течение установленного в документе срока (вариант больше всего подходит для тех, у кого не хватает средств до полной оплаты жилья);
  • получение средств через банк, заключив заемное соглашение с пониженной ставкой по процентам (компания-застройщик участвует в частичном гашении процентов банку).

Подписание договора с застройщиком представляет собой особый вариант оформления купли-продажи без привлечения к участию банка. Строительная компания не потребует от клиента справок, подтверждающих доход и других документов, свидетельствующих о платежеспособности. Подобные схемы проще, чем получение ипотеки через кредитную организацию, а итоговая стоимость сделки- выгоднее.

Характерной чертой такого сотрудничества со строительной компанией является короткий срок кредитования – не более 1 года, хотя иногда строительная компания готова предоставить рассрочку на более длительный период (до 3 лет).

Одним из обязательных условий является оплата минимум ½ от стоимости жилья.

Страхование объекта при данном варианте кредитования не оформляется. С одной стороны, это снижает переплаты по сделке, однако с другой стороны – покупатель теряет гарантии безопасности, которые обеспечиваются в рамках страхового продукта.

Ключевым условием договора со строителями является пункт об оплате – равными суммами в течение установленного срока. В тексте договора указывают дату завершения выплаты и другие дополнительные положения.


Особенности процедуры

Суть покупки квартиры в ипотеку от застройщика заключена в составлении и подписании договора долевого участия. Оплата фиксируется в виде сумм, перечисляемых застройщику частями. Особенностью данного варианта покупки является постепенное нарастание цены по мере приближения к моменту ввода здания в эксплуатацию и короткие сроки погашения долга – в пределах 5-10 лет.

Кредит от строительной компании

Отличительной чертой сотрудничества будущего собственника со строительной компанией является минимальные требования к клиенту:

  1. Нет возрастных ограничений – главное, чтобы покупатель имел постоянный доход.
  2. Отсутствие обязательности рабочего стажа – заключить договор можно даже, проработав меньше 12 месяцев.
  3. В отличие от ипотеки банка, застройщик не будет спрашивать о наличии официального трудоустройства, что открывает возможности оформления строящейся недвижимости для тех, кто работает неофициально.

Вся процедура оформления занимает не более 2 дней. Этот срок требуется для подготовки пакета бумаг и составления графика платежей. После подписания договора заемщик обязуется вносить с определенной периодичностью платежи на счет застройщика.

Кредит от банка-партнера


Предыдущий вариант отличается особенной выгодой, однако далеко не все клиенты могут выплатить полную сумму стоимости жилья в течение короткого периода времени. Как правило, на погашение ипотеки уходит более значительное время. Это вынуждает большую часть покупателей новостроек обращаться в кредитные организации, заключившие партнерские соглашения со строительными организациями.

Этот вариант выгоден для всех сторон процесса:

  1. Банк получает нового клиента, который будет приносить определенную прибыль в виде начисленных процентов.
  2. Строительные компании обретают источник финансирования застройки.
  3. Граждане получают интересные по цене предложения с минимальной переплатой по кредиту.

К преимуществам получения ссуды через банк относится более простая схема кредитования, меньшая процентная ставка, сокращенные сроки подготовки к сделке. Застройщик участвует в оформлении сделки в большинстве случаев, гарантируя пониженные проценты по сравнению с классической ипотекой.

Рекомендации по выбору застройщика

Несмотря на всю выгоду подобного кредитования, присутствуют достаточно высокие риски, связанные с выбором надежной строительной компании.

Повысить безопасность предстоящей сделки помогут следующие мероприятия:

  1. Проверка деловой репутации застройщика. Информацию можно взять с официальных интернет-ресурсов строительных организаций или отзывов на форумах, где обсуждают объекты строительства и работу выбранного застройщика.
  2. Найти сведения о регистрации, записанную в Едином Реестре.
  3. Ознакомиться с разрешительной документацией на осуществление деятельности юрлицом. Надежные строители обязательно предоставляют свидетельства и имеющиеся сертификаты.
  4. Можно с большей долей вероятности предположить об успешном завершении стройки по истории сдачи предыдущих объектов. Если работы были выполнены в срок и дома были сданы в эксплуатацию в установленные ранее сроки, можно с высокой долей вероятности предполагать, что проблем со сдачей интересуемого дома также не возникнет.

На видео о подводных камнях и нюансах сотрудничества с застройщиками по ипотеке

Ипотека от застройщика – наиболее выгодный вариант купить недвижимость на стадии ее строительства с минимальными переплатами и выгодной ценой за квадратный метр. Соблюдая осторожность и тщательно проверив застройщика, можно получить квартиру в новом доме в самые короткие сроки, заплатив при этом гораздо меньшие средства, чем при покупке жилья в уже сданных домах.


Добавить ответ