Ипотека

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке


Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета

Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму.  Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.

В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:

  • учителей;
  • врачей;
  • ученых;
  • военнослужащих.

Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.

Категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  1. Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
  2. Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.

На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.

Условия для получения льготного займа


Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:

  1. Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
  2. Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
  3. Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.

Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.

Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:

  1. Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
  2. Оформление льготной ипотеки.
  3. Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).

Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.

Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.

Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.

Требования к заемщикам


Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку.  Необходимо соблюдение определенных требований:

  1. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
  2. Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
  3. Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
  4. Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
  5. Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
  6. К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
  7. Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.

Льготное кредитование в Сбербанке

Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.

Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.

Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.


Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:

  1. Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
  2. Квартиры в строящемся жилье.
  3. Земельные участки.
  4. Частный дом, коттедж.
  5. Строительство дома.

На видео об ипотеке Сбербанка для учителей

Особые требования к заемщикам от Сбербанка

Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.

Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.

Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.


Добавить ответ