Ипотека

Как можно улучшить кредитную историю


Есть несколько способов улучшить кредитную историю и все они легальные. Конечно, понимая важность «чистой» кредитной истории, многие мошенники за солидную сумму предлагают свои услуги. Но нужно понимать, что такой способ не только не поможет в реальности, он еще и противозаконен.

Почему кредитная история испорчена

Причин может быть очень много. В зависимости от того, почему ваша кредитная история (КИ) неблагополучная, можно найти соответствующий способ.

Прежде чем начать исправлять плохую историю, нужно обратиться к ее происхождению, хотя бы для того, чтобы не повторять своих ошибок. По степени тяжести они делятся на:

  1. Просрочки до 5-ти дней. Это небольшой срок и, скорее всего, он не повлияет на КИ, но есть банки, которые обращают внимание даже на такие «мелочи».
  2. Просрочки (более от 1 до 3-х раз) ежемесячных взносов от 5 до 35 дней. Это более значительное нарушение. В зависимости от банка, это может как повлиять на принятие решения при следующей заявке, так и нет. Кредитный специалист может не обратить внимания на единичный случай, особенно, если после вы исправно платили.
  3. Частичный невозврат кредита считается грубым нарушением. Банк при этом действует через суд, а должник лишается возможности пользоваться новыми кредитами. В редких случаях заемщики вообще не платят кредит.

Практически все причины касаются только самих заемщиков, а не кредитных организаций. Хотя случается, что последние могут задержать платеж по техническим причинам. В этих случаях, скорее всего, у физического лица также будет плохая кредитная история.


Чтобы оспорить неблагоприятную кредитную историю, возникшую по вине банка, заемщик должен самостоятельно туда обратиться. Подается заявление, в котором клиент просит разобраться в причинах. Это может быть просрочка по вине банка или неверные сведения. И в том, и в другом случае информация проверяется. Если заемщик уверен в своей невиновности, а банк отказывается исправлять ошибки, то сделать это можно только через суд.

Как исправить КИ

Интернет содержит множество предложений платно «почистить» свою кредитную историю. Лица, которые этим занимаются, утверждают, что из базы данных будет изъяты ваши сведения, как о неблагополучном заемщике. Разумеется, за солидное вознаграждение. Но, как утверждают сотрудники банков, на деле такую информацию невозможно удалить.

Лучше воспользоваться бесплатными и легальными способами:

  1. Кредитору предоставляются данные о том, что просрочка образовалась по уважительной причине. Например, факт лечения можно подтвердить справкой из больницы. Подойдет и документ о сокращении на работе.
  2. Доказательства платежеспособности клиента. Это можно подтвердить справками с места работы, оплаченными коммунальными платежами, выписками со счета.
  3. Можно получить несколько займов в небольших кредитных организациях и вовремя или досрочно их погасить. Такие организации не проверяют кредитную историю, но у них есть один недостаток — очень высокий процент. Выплатив всю сумму, можно предъявлять документы, которые это подтвердят.
  4. Этот совет очень рискованный, поэтому нужно взвесить все «за» и «против». Можно найти кредитора, с помощью которого рефинансировать старый долг.
  5. Если вы откроете вклад в том банке, где хотите взять кредит, то это благоприятно скажется на доверии к вам банка.
  6. Подождать снятия с вас долга по прошествии времени. Срок давности по кредиту — 15 лет, после этого можно будет начать КИ с нуля.
  7. Чтобы аннулировать КИ, нужно подать заявление в Центральный каталог при ЦБ России. Рассчитывать на положительный ответ достаточно проблематично, по попытаться стоит.

Можно добавить, что нельзя рассчитывать на то, что кредитная история улучшится без дополнительных усилий с вашей стороны. Все старания рассчитаны не только на то, чтобы «заработать» новый выгодный кредит. Приложенные усилия покажут, насколько вы готовы к такого рода трудностям.


Как проверить свою историю

Лучше узнать о состоянии своей кредитной истории заранее. Так вы сможете своевременно на нее повлиять в случае необходимости. Один раз в год каждый гражданин может получить отчет об этом бесплатно.

Список самых крупных бюро КИ состоит из следующих организаций:

  • Национальное бюро КИ;
  • Эквифакс;
  • ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро);
  • БКИ «Русский Стандарт».

В этих бюро хранится больше половины (около 80% всех кредитных историй). В них можно получить отчет в любое удобное время. Но нужно понимать, что КИ могут храниться как одновременно во всех бюро, так и то, что данные в них могут быть разными.


Чтобы выяснить, в какое из них обращаться, нужно сделать запрос через ЦБ РФ. В заявке нужно указать свои реквизиты, код субъекта кредитной истории. Чтобы его узнать, нужно обратиться в тот банк, где вы ранее брали кредит.

Итак, рассмотрим способы проверки КИ:

  1. Написать заявку в БКИ, посетив офис лично или в режиме онлайн. Если информация будет ошибочной, то можно ее оспорить.
  2. В банках-агентах БКИ, информация будет аналогична предыдущей, только она будет не бесплатна. Стоимость услуги составит приблизительно 1 тысячу рублей.
  3. В режиме онлайн через банки-агенты. Например, это можно сделать на сайте Сбербанка.
  4. Заказать отчет в «Евросети» по паспорту. Стоимость услуги составит приблизительно 1 тысячу рублей.
  5. Заказать данные через сайт АКРИН. Это официальный представитель НБКИ. Если вы хотите проверять КИ регулярно, то подойдет именно этот сервис.

Если вы хотите проверить свою историю через другие сервисы по фамилии, то скорее всего вас ждет разочарование, так как это невозможно.

На видео об исправлении кредитной истории

Кредитные специалисты дают совет проверять регулярно свою историю, чтобы можно было в случае ошибки банка ее скорректировать. Особенно это касается тех, кто хочет воспользоваться солидной суммой.


Добавить ответ