Закладная на квартиру по ипотеке – это правоустанавливающий документ, который передаёт в пользу кредитора объект недвижимости от заёмщика. Данная бумага подписывается обеими сторонами. Если кредитор отказывается выплачивать займ, то представленный в договоре объект недвижимости становится собственностью банка.
Для чего оформляется этот документ
Выдавая долгосрочные займы на покупку недвижимости, банки должны иметь гарантию возврата денежных средств. Поэтому в некоторых случаях (когда у кредитора нет уверенности в платежеспособности клиента) требуется предоставить имеющуюся у заёмщика квартиру в качестве залога. Для этого и составляется закладная.
Данный документ (составляется в единственном экземпляре, хранится в банке) служит гарантией того, что в случае форс-мажорных обстоятельств кредитор получит компенсацию за невыплаченный заём.
Совет: снимайте и заверяйте копию закладной – это послужит подстраховкой на случай, если сотрудники банка потеряют документ.
Составленная закладная сводит к нулю риск отказа в кредите, ибо клиент предоставляет 100% гарантии того, что заём будет возвращен вне зависимости от его финансового положения. Некоторые финансовые организации (Сбербанк, ВТБ и др.) в случае получения залоговой квартиры, снижают процентную ставку.
Закладную можно оформить на:
- квартиру;
- частный дом;
- земельный участок;
- любую коммерческую недвижимость.
Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки на проведение данной процедуры. Без него документ будет аннулирован.
Банк может отказать в предоставлении ипотеки, если квартира находится в другом субъекте РФ. Решение зависит от ряда факторов (сумма займа, стоимость недвижимости и т.д.), поэтому рекомендуется сначала проконсультироваться с кредитным специалистом.
Нюансы оформления закладной по ипотеке
Закладная должна составляться с учётом установленных нормативов, в противном случае человек неизбежно получит отказ.
Официальные рекомендации таковы:
- Начинаться договор должен с фразы «Закладная по ипотеке». Это избавит от различных проблем в будущем.
- В закладной необходимо полностью прописать ФИО и паспортные данные заявителя. Любая ошибка или нехватка информации приведёт к отказу. Если клиент является официальным представителем компании, необходимо также предоставить все сведения об организации (ОГРН, юридический адрес и т.д.).
- Полностью указываются реквизиты и наименование кредитора (в данном случае банка), номер договора ипотеки и сумма залога (в том числе прописью).
- Процесс возврата кредита (сроки, размеры месячных платежей и т.д.) должны быть чётко прописаны. При систематических нарушений данных пунктов могут быть применены штрафные санкции. Их размеры и порядок начисления также прописывается отдельным пунктом.
- Информация о квартире должна быть исчерпывающей: местонахождение, характеристики (если имеется «на руках» технический паспорт, его нужно приложить) и перечисление владельцев. Если собственников недвижимости несколько, каждый из них должен письменно подтвердить своё согласие на передачу объекта в качестве залога.
- Если заёмщик выступает в качестве юридического лица, он тоже ставит свою печать в договоре (если она имеется).
Обратите внимание: если стоимость квартиры превышает размер займа, банк возвращает разницу после реализации.
В большинстве случаев оформлением закладной занимается непосредственно банк. Клиент лишь получает документ для ознакомления и дальнейшего подписания. Поэтому следует детально изучить все пункты, чтобы в будущем не нарваться на неприятности.
Необходимо внимательно просматривать пункты, в которых займодатель прописывает систему начисления штрафов (вплоть до изъятия залога). В случае неисполнения обязательств оспорить санкции не получится даже через суд, так как человек осознанно согласился на такие условия.
Также следует убедиться в отсутствии опечаток, ибо их наличие неизбежно приведет к судебным разбирательствам. В целом, если какой-то пункт остался непонятен, лучше проконсультироваться у кредитно специалиста.
Последовательность составления документа
Оформление закладной осуществляется по такому сценарию:
- Обычно составляется одновременно с заведением договора купли/продажи квартиры. Законом разрешено заводить его в любой время до итогового расчета по ипотеке.
- Когда весь текст подготовлен и подписи поставлены, все листы нумеруются (это обязательно) и прошиваются.
- Далее закладную вместе с документами, подтверждающими право владения квартирой, направляются в государственные органы (РосРеестр) или в МФЦ (сотрудники сами передадут пакет бумаг).
- Когда сведения проверены, пакет документов возвращаются залогодателю. Необходимо проверить поставлена ли метка о том, что регистрация в РосРеестре прошла.
Действия в случае утери закладной
Заголовок выше может показаться глупым, но на практике периодически происходят случаи, когда сотрудники банка теряют закладные. Данный документ нужен для того чтобы банк снял обременение с квартиры, когда долговые обязательства полностью выполнены.
Если финансовая организация в слишком долго не возвращает документ (мотивируя, к примеру, переездом офисом или некомпетентностью сотрудников), необходимо обратиться в главный офис. Если данная мера не помогла, придётся обращаться в суд с целью проведения разбирательств.
Чтобы подобных казусов не происходило, рекомендуется снимать дубликат закладной и заверять его у нотариуса. При утере оригинала, снять обременение можно будет по этой копии. Важно, чтобы в начале документа стояло слово «Дубликат».
На видео о составлении закладной
Заключение
При обращении в солидные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) обычно никаких проблем с составлением закладной не возникает. Данная процедура отлажена у них до автоматизма, и вероятность утери или некорректного составления приближена к нулю.