Общие вопросы по квартире

Как взять кредит под залог дома


Среди огромного разнообразия схем кредитования особое место занимают кредиты с залоговым обеспечением. Наиболее распространенной формой подобного кредита является ипотека, однако есть и другие программы банков, позволяющие получить заемные средства при условии оформления залога. Кредит под залог дома позволяет получать выгодные предложения от банков, в то время как стандартные виды займов для домовладельца невозможны.

Залоговым обеспечением может стать любая ценная недвижимость, включая дачи, частные дома, загородные усадьбы. Основное требование к объекту залога – его высокая ликвидность.

Преимущества кредита с залоговым обеспечением

Залоговое обеспечение позволяет банкам с большей уверенностью ожидать исполнения заемщиком своих финансовых обязательств, ведь в случае отказа от погашения, банк-залогодержатель вправе использовать недвижимое обеспечение для погашения долга клиента.

Наличие гарантий оплаты кредита позволяет предоставлять более выгодные предложения владельцам частной собственности.


К положительным аспектам кредита под залог дома относят следующие параметры:

  • доступность широкому кругу домовладельцев ввиду необязательности справки с подтверждением доходов (2-НДФЛ) или трудовой книжки;
  • большие шансы на получение займа – у лиц, имеющих непогашенные текущие обязательства перед другими кредиторами или по другим кредитам того же банка;
  • меньшая значимость кредитной истории – оформление залога гарантирует возврат банку средств в полном объеме;
  • наличие обеспечения позволяет увеличить максимальный размер ссуды, многократно превосходя объемы потребительных кредитных линий.
  • в отличие от ипотеки кредитование с залогом позволяет заемщику сохранить свои права на объект собственности на период действия кредитного договора;
  • заем оформляется легче, чем проходит процедура оформления ипотеки;
  • вероятность положительного решения выше, чем по заявкам без обеспечения.

Особенности оформления с залогом

Принимая решение воспользоваться предложением одного из банков, будущий заемщик должен знать некоторые нюансы, характерные для оформления кредита под залог:

  1. Сумма займа не превышает 80% от цены объекта недвижимости. Это связано с необходимостью в случае отказа клиента от исполнения своих обязательств, быстро реализовать собственность и погасить вырученными деньгами долг. В отдельных случаях предельная сумма может быть ограничена 60% от рыночной цены объекта. Оперативная продажа дома возможна только в случае существенного снижения цены.
  2. Объект залога не должен быть построен на участке земли, относимой к категории сельхозназначения.
  3. Если площадь дома составляет менее 200 кв.м., банк будет рассматривать объектом залога только участок, что повлечет значительное снижение максимального размера кредитной линии.
  4. При оформлении залога заемщику предстоит собрать полную документацию на дом: технический и кадастровый паспорта, подробный план дома, всех помещений с указанием их площади, документ, подтверждающий, что земля под ним относится к категории под застройку.
  5. Отдельно рассматривают место расположения дома. Большинство банков ограничивают возможность оформления залога территорией, к которой относится представительство банка, куда обратился заемщик (конкретный город, область, регион). Чаще всего, выдвигается требование: дом должен находится в радиусе до 100 км от расположения офиса банка.

Требования к недвижимости

Наиболее часто банки ограничивают возможность оформления залога объектами, которые находятся в единоличной собственности заемщика. Это позволяет с большей степенью уверенности гарантировать отсутствие проблем при отчуждении обеспечения и его продаже в ситуации образования задолженности со стороны клиента.

Высокие шансы на оформление залогового обеспечения, если собственниками дома являются близкие родственники. Следует учитывать, что большее число совладельцев увеличивает пакет документации, которую запросит банк при оформлении займа и дольше срок рассмотрения заявки.


Если собственниками рассматриваемого объекта залога числятся лица, не имеющие родства с заемщиком, кредитор может отказать в выдаче займа.

Страхование залогового объекта

Залоговое обеспечение служит банку финансовой защитой от возможных неплатежей клиента, поэтому так важно, чтобы объект сохранял свою ликвидность и свою ценность на рынке недвижимости в течение всего периода кредитования.

Кредитор требует оформления полиса страхования на предмет залога, а кроме того, может предложить дополнительно застраховать свою жизнь или взять титульное страхование. Конкретные требования у каждой финансовой организации будут различаться.


Оформление страхового полиса минимизирует риски банка, поэтому выдача займа, чаще всего, происходит под меньшие проценты и на большую сумму.

На видео об оформлении кредита

Кредит под залог дома в настоящее время практикуется многими финансовыми организациями, к числу которых относятся Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 и многие другие.

В отличие от потребительского кредитования, срок рассмотрения заявки будет больше. Как правило, банку требуется до 12 дней на проверку документов и оценку обоснованности выдачи займа. Не исключено, что в процессе рассмотрения, сотрудники банка попросят дополнительные документы (2-НДФЛ или трудовую).

Планируя воспользоваться заемными средствами, выданными под залог дома, рекомендуется заранее начинать процесс согласования с банком, чтобы получить нужные средства к требуемому сроку.


Добавить ответ