Страхование недвижимости

Что такое титульное страхование недвижимости


Титульное страхование недвижимости требуется для защиты прав собственности на квартиру/дом от утраты, если заключённую сделку признают незаконной или недействительной. Им страхуют риск материальной потери из-за махинации. Больше о титульном страховании в этой статье.

Что это такое

Москва – город, где есть мошенники. Представьте ситуацию: вы решили купить дом, нашли отличный вариант, но продавец (даже со всеми документами) не внушает доверия, а владельцев у жилья было в избытке.

В этом случае вам нужно оформлять страхование титула. Оно передаст риск признания сделки по недвижимости недействительной (по будущим или прошедшим обстоятельствам) страховой компании.

Важное условие – страхователь должен быть «добросовестным». Для соответствия определению потребителю нужно совершить действия для подтверждения добросовестности.

Титульным страхованием страхуются имущественное право покупателя на объект недвижимости. Именно по поводу недвижимости проводятся сделки.

В случае выяснения, что какая-то совершённая сделка не законна, и её могут оспорить наследники, по судебному решению право собственности покупателя на недвижимость аннулируется.

Тарифная ставка при титульном страховании по стандартному размеру – 0,5-1% от стоимости объекта (страховой суммы). Страховка действует в течение 3 лет, но её можно продлить.

Право собственности может быть утрачено в случае неучтения при приватизации объекта прав несовершеннолетних детей или нахождения одного из собственников во время заключения сделки в месте лишения свободы.

Когда применяется

Титульное страхование может помочь, если один и тот же объект недвижимости продаётся недобросовестным застройщиком одновременно нескольким лицам.

По каким причинам можно утратить правовой титул:


  • в связи с нарушением прав детей/наследников/прошлых владельцев;
  • в связи с незаконностью прошлых договоров;
  • в связи с подделкой нужных для заключения договора документов;
  • в связи с мошенничеством;
  • в связи с ошибками регистраторов;
  • в связи с недееспособностью одной из сторон;
  • в связи с неправомочными судебными решениями.

Стандартная ситуация применения титульного страхования: банк выдал ипотечную ссуду для покупки дома/квартиры на рынке без посредников. Банком будет требоваться страхование недвижимости от огня и титульное страхование.

Зачем нужно титульное страхование

Предугадать подобное обстоятельство дел и узнать юридическую историю жилья невозможно. Титульное страхование позволяет застраховать сделку.

Высокую уверенность в том, что покупатель защищён от попытки отобрать жильё без возврата потраченных денег, страховщики гарантируют.

Титульное страхование защищает от сделок:

  • совершённых недееспособным лицом;
  • совершённых лицом под арестом;
  • подписанных психически неуравновешенным лицом, которое не понимает, что делает;
  • заключённых в заблуждении;
  • заключённых под насилием, угрозами, злонамеренным соглашением, обманом;
  • касающихся распределению имущества между супругами, заключённых без согласия одного из супругов с другим.

Особенности титульного страхования:

  1. Титульным страхованием можно защитить право собственности на любой предмет недвижимости, даже на земляной участок.
  2. Страховка вступает в силу, когда возник финансовый риск утери прав собственности или ввелось ограничение пользования, владения или распоряжения.
  3. Основным отличием и преимуществом страхования титула от других является защита не от возможно предстоящих происшествий, а от уже прошедших событий, неизвестных во время совершения сделки касательно недвижимого имущества.
  4. Если титульным образом застрахованное лицо в связи с судебным решением теряет имущественное право на покупку, страховщики будут защищать интересы нынешнего и новых покупателей: оплатят компенсацию, чтобы покрыть денежные затраты.
  5. Основная цель титульного страхования – возместить убытки, полученные при потере (неважно – частичная она или полная) прав собственности на недвижимость.

Что можно застраховать

Объекты недвижимости, которые можно застраховать, перечислены в таблице:

Объекты страхования

Примеры: что это


Жилое помещение Квартира, дом, загородная недвижимость
Нежилое помещение Офис, склад
Сооружение, здание Гараж
Участки Земляные участки

Есть ли выгода

Титульное страхование ограждает покупателя недвижимости от убытков при утрате покупки. Таким образом, когда наступит страховой случай и недвижимость перейдёт к предыдущему владельцу или третьему лицу, страховка полно или частично возместит убыток. Это основная выгода данного вида страхования.

Сумма оговаривается заранее. Она фигурирует в договоре, который покупатель заключает со страховой компанией.

Выплачиваемая сумма может быть полной стоимостью покупаемого объекта или её частью, с включением расходов с проведения сделки и других видов ущерба или без. Всё это позволено решать покупателю.

Выгода того, что страховщик возмещает средства – не единственная. Перед заключением договора страховая компания всесторонне проверяет объект недвижимости. Проверка намного качественней проводимой самим покупателем: юристы из страховой компании имеют высшую квалификацию и возможности. Страховщик откажется страховать вашу сделку, если у него будут какие-то сомнения. Это сигнал покупателю: нужно отказываться от предложения!

Страховая компания не станет работать с недвижимостью, являющейся потенциальной причиной для выплат. Не всегда основная цель клиента – заключить договор страховки. Само принципиальное согласие со стороны страховки уже говорит о надёжности покупаемого объекта.

Преимущества титульного страхования:

  • заключение договора на стадии совершения сделки по покупке (успеете, если она окажется незаконной);
  • экспертиза, проводимая юристом (вам скажут, «хорош» ли объект);
  • изучение представителем страховой компании юридической истории дома/квартиры (узнаете, сколько было владельцев и т.п.);
  • небольшой список требуемых копий документов;
  • участие страховой компании в суде как заинтересованное третье лицо.

Порядок оформления

Претенденту на титульное страхование надо заключить договор путём подачи в страховую компанию заявления и соблюдения правил. Подавая заявление, он заключает со страховщиком договор продолжительностью до 10 лет.


Перед тем, как заключить договор между страховщиком и покупателем, юристы компании обследуют документации на недвижимость и изучат его юридическую историю. Следуя итогу обследования, страховая компания выносит решение, будет она осуществлять процедуру страхования титула или нет.

Если юристы на экспертизе обнаружат сомнительные факторы в истории или документациях жилья, компания повысит страховой взнос или откажет в страховании.

После заключения договора на страховку, страхователь оплачивает страховую премию.

Стоимость

Страховая компания рассчитывает цену страхования титула недвижимости – размер выплачиваемой страховщикам страховой премии – в зависимости от следующих обстоятельств:

  • период страхования (первый год – самый дорогой, процент тарифа будет высоким, а с каждым последующим годом риск снижается, и тариф становится меньше);
  • рыночная цена квартиры;
  • степень риска (юристы компании проводят экспертизу по объекту недвижимости, изучают его историю и документы, смотрят, насколько надёжен страхователь, и на основе этих знаний оценивают степень риска).

Средний тариф – от 0,3% до 2% от рыночной стоимости объекта.

На видео о титульном страховании

Титульное страхование в России

В России, Украине и странах СНГ титульное страхование не пользуется большой популярностью. Не всеми страховыми компаниями предоставляется эта услуга. Хотя в развитых странах Европы этим видом страхования активно пользуются люди.

Причин этому несколько:

  • низкий общий уровень страховки в России из-за недоверия людей;
  • титульное страхование – новый вид, многие о нём не знают;
  • люди считают, что риск признания сделки недействительной маловероятен.

Узнав, что такое титульное страхование, решайте сами, будете ли вы пользоваться этой услугой. Она обеспечивает защиту, при этом стоит немалых денег.


Добавить ответ