Страхование недвижимости

Виды страхования частных строений


Страхование дома, постройки относится к имущественному страхованию. Владелец недвижимости страхует ее от различных рисков, перечень которых содержится в договоре страхования. От чего страховать строение, решает сам собственник.

Объектами страхования может быть различное имущество: квартира, дом, коттедж, хозяйственная пристройка, объект незавершенного строения. В договоре прописываются все характеристики недвижимости: они имеют большое значение при определении конечной стоимости страхового полиса.

Виды страхования имущества

Главная цель, преследуемая при приобретении полиса страхования, заключается в обеспечении сохранности имущества человека. Нередки ситуации, приводящие дом, строение, коттедж к повреждениям, а также утрате. При наступлении этих случаев, в случае покупки полиса, страховая компания возмещает эти потери в денежном эквиваленте. Таким образом, гражданин уверен в том, что он не понесет существенных потерь в случае наступления неприятной ситуации с имуществом.

Собственник должен знать, что существуют разные виды страхования.

  1. Титульное. Это страхование права собственности на жилье. К нему нередко прибегают владельцы вторичных квартир, которые минимизируют риски столкнуться при покупке жилья с наследниками, не знавшими об имуществе наследодателя, либо иными негативными обстоятельствами. Споры по поводу купленной квартиры в случае возникновения проблем рассматриваются в суде. И часто добросовестные приобретатели остаются не с чем. При покупке полиса титульного страхования, в случае возникновения такой ситуации, покупатель имеет шанс вернуть потраченную сумму денег. Страховая компания перед тем, как дать согласие на заключение титульного договора, страхуясь сама же от рисков, внимательно проверяет квартиру на предмет юридической чистоты. Если сделка вызовет подозрения, стоимость страховки значительно увеличивается, либо собственнику поступает отказ в сотрудничестве.
  2. Страхование ущерба, который причинен ремонту квартиры из-за различных ситуаций: пожар, затопление и т.д.
  3. Ипотечное. Если квартира или дом берется в ипотеку, собственнику не нужно решать, в какой страховой компании следует оформить полис. Для него заключение одноименного договора является обязательным: банк сам выбирает компанию, с которой сотрудничает в этом направлении.
  4. Утрата недвижимого имущества. Полис подходит для всего имущества, включая ветхое жилье, покрывает ущерб частичного разрушения. Причинами этого могут быть некачественные материалы, из которых было возведено здание.
  5. Полис гражданской ответственности. Гражданин страхует риск того, что он становится причиной повреждения, разрушения, утраты дома или строения.

Как застраховать имущество

Страхование выступает добровольной процедурой. Владельцы квартир, домов самостоятельно решают, приобретать полис или не делать этого.

Порядок страхования заключается в выполнении собственником определенных действий:

  1. Определяются риски, от которых страхуется дом.
  2. Подбирается вид страхования.
  3. Составляется договор.
  4. Оплата полиса.

Гражданин, который покупает полис, должен быть совершеннолетним, дееспособным. Для страховой важны документы, указывающие на то, что недвижимость принадлежит ему на праве собственности.

Калькулятор имущественного страхования Росгосстраха


  1. Страхование квартиры по рискам – кража, пожар, залив. Что страхуется по полису:
  • сантехника, системы водоснабжения и отопления;
  • домашняя утварь;
  • имущество (мебель, одежда, техника);
  • гражданская ответственность жильцов перед соседями.

Пример: По калькулятору Росгосстраха: 1 комнатная квартира, в Москве страхуется внутренняя отделка, домашнее имущество и гражданская ответственность по рискам:

  • пожар;
  • взрыв;
  • повреждение водой, жидкостями;
  • стихийных явлений;
  • преступлений (кража, разбой).

Итоговая стоимость составляет 4080 рублей.

  1. Страхование частного дома. Полис оформляется вне зависимости от типа частного строения (дом, коттедж). Выезд специалиста для осмотра недвижимости за пределы МКАД бесплатное при условии стоимости полиса свыше 2000.
  2. Титульное страхование. Росгосттрах страхует имущество на случай утраты собственности ее владельцем либо иных вещных прав на объекты недвижимого имущества.

Сбербанк

Несмотря на то, что страхование не является профилирующим направлением деятельности банка, кредитное учреждение предлагает гражданам страховые программы. Чаще всего страхуется перечень рисков:

  • пожар;
  • взрыв;
  • удары молнией;
  • разгулы стихии;
  • падения деревьев, конструкций;
  • кражи;
  • бой стекол и т.д.

Оформить полис можно в режиме онлайн, на официальном сайте Сбербанка. Готовый полис можно получить на емейл. Предлагаются страховые программы:

  • быстрый страховой полис;
  • защита строения, дома;
  • договор страхования на 12 месяцев;
  • покупка полиса на ипотечное жилье.

Калькулятор Сбербанка пример:

Клиент страхует частный дом от рисков пожара, залива, взрыва, падения аппаратов летального назначения, механического воздействия и т.д. На сайте он самостоятельно выбирает сумму страховой защиты: 600000, 1400000, 2 млн. рублей. При сумме страховой защиты в 600000 со сроком действия 12 месяцев, итоговая стоимость полиса составляет 2250 рублей.

РЕСО страхование

Программы, предлагаемые РЕСО страхованием, аналогичны предыдущим. Подсчитаем, сколько стоит застраховать у этой компании объект незавершенного строительства?


Пример:

Основное строение относится к объекту незавершенного строительства. Величина покрытия – 200000. Выбираем самый объемный пакет по рискам:

  • пожар;
  • утечка бытового газа, взрыв в доме;
  • кража;
  • грабеж;
  • преступления третьих лиц;
  • столкновение;
  • удар;
  • повреждения газопроводной, отопительной, водопроводной систем.

Примерная стоимость полиса 1440 рублей.

Страхование гражданской ответственности

Этот вид страхования интересен тем, что страхуется не сам объект недвижимого имущества. Страховой полис защищает его владельца от своих же действий, которые наносят ущерб имуществу третьих лиц, неумышленно. Это страхование добровольное, оформляется по желанию гражданина. По статье 1064 ГК РФ, собственник имущества, причинивший ущерб третьим лицам, обязан возместить его полностью. Не важно, в каком статусе находится вторая сторона: гражданин, ИП либо юридическое лицо.

Существуют ситуации, при которых возмещения можно избежать. Например, это может быть ситуация, которая спровоцирована обстоятельствами, не находящимися в человеческой власти.

Пример ситуации:

У гражданина Иванова А. была неисправна электропроводка. Замыкание привело к тому, что электроприборы сломались у соседей в квартире, которая располагается рядом. Если Иванов заключил договор страхования гражданской ответственности, то нанесенный соседям вред компенсирует страховая компания.


Вторая ситуация:

Тот же сосед пришел к Иванову в гости. Зашел в комнату, но в самой ее середине внезапно на него обрушивается люстра. Она массивная, своим весом причиняет вред здоровью человека. При ударе образовывается рана на голове. Соседа увозят на скорой. Причиненный ему вред компенсирует страховая организация, ведь у Иванова есть полис.

ВАЖНО: Страховое возмещение будет выплачено, если вины Иванова в этих ситуациях не наблюдается. Иванов был трезв, не под наркотиками, то есть в полном вменяемом состоянии.

Программы по страхованию гражданской ответственности предлагают многие страховые организации и банки. Одно из крупнейших кредитных учреждений Альфа банк предлагает множество программ, например:

Домовой льготный. Применяется в отношении квартир до 100 кв.м., страховая сумма не более полутора млн.руб. Отделка – 30000, техника – 300000, гражданская ответственность – 300000. Цена полиса 3000.

Если просматривать страховые программы от Альфа банка, можно увидеть, что цена страхового полиса увеличивается в зависимости от:

  • типа жилья (эконом, комфорт, премиум класс);
  • возраста дома;
  • материалов, из которых сделан дом;
  • иных факторов.

Можно ли застраховать объект недвижимого имущества по онлайн заявке?

Большинство страховых компаний предлагают заинтересовавшимся пользователям отправить заявку в режиме онлайн. Обычно в ней указывается тип строения, его возраст, материал, из которого он сделан. Пользователь вводит данные электронной почты и свой телефон. Отправляет в страховую. Оттуда ему перезванивают для более детального разговора (Ингосстрах).

Страховая компания «Согласие» предлагает потенциальным клиентам расчет страховки по готовым пакетам и индивидуальному расчету. После заполнения необходимых граф, пользователь вводит свои данные. Ему рассчитывается стоимость страховки. Он ее оплачивает онлайн банковской картой. Готовый полис высылается на электронную почту.

Страхование – это мера, направленная на защиту жилых помещений от наступления различных негативных факторов. Собственник, купив полис, может быть спокойным за строение, постройку, дом или коттедж. При заключении договора страхования нужно быть особенно внимательным и выбрать наиболее оптимальный своему случаю список рисков. Наиболее выгодные в стоимостном отношении пакетные программы, которые включают в себя довольно существенный перечень рисков, при наступлении которых страховая организация выплачивает возмещение.


Добавить ответ