Одной из мер социальной поддержки семей, в которых появился второй и последующий ребенок, является семейный сертификат. Право на получение средств из госбюджета имеют родители, у которых родился ребенок в 2007 году и позднее. Если выдача сертификата возможно сразу после рождения малыша, то распорядиться им можно только по достижении определенного возраста. Материнский капитал до 3 лет также может быть реализован, но только при условии направления средств на улучшение жилья с использованием заемных средств.
Придерживаясь рекомендаций и требований федерального законодательства, родители смогут переехать в более просторное и комфортное жилье в самое ближайшее время.
Условия выдачи сертификата
Основные положения, касающиеся получения и реализации семейного капитала, приводятся в федеральном законе №256, принятом в 2006 году.
Основные правила
Сроки и условия реализации программы установлены пунктом 6 ст. 7 вышеуказанного закона:
- общее право направить средства на оплату образования, пенсионные накопления, улучшение жилья возникает спустя три года после рождения малыша;
- основанием для направления средств из госбюджета в адрес конкретной семьи является заявление, поданное в территориальное отделение ПФР;
- в случае смерти родителей или лишения прав при передаче малыша на гособеспечение, воспользоваться материнским капиталом сможет лично ребенок, но лишь после совершеннолетия.
Требования к жилью, покупаемому с материнским капиталом
Родители и иные лица, имеющие право на семейный сертификат, имеют право направить средства на покупку частных домов и квартир на вторичном рынке и среди новостроек.
Приобретаемое жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым Пенсионным фондом:
- объект недвижимости располагается в пределах РФ;
- квартира или дом соответствует установленным санитарно-гигиеническим нормам;
- приобретаемая собственность признается полноценным благоустроенным жилым объектом.
Важное условие должно быть учтено при использовании капитала на жилье – в новой квартире или доме должны быть выделены доли всем членам семьи.
Как потратить маткапитал до 3 лет
Несмотря на общее правило, позволяющее распоряжаться сертификатом только спустя 3 года, установлено исключение.
Согласно п.6.1 ст.7 ФЗ №256, средства могут быть потрачены, не дожидаясь трехлетия ребенка, если деньги направляются на приобретение жилья с использованием жилищных займов. Таким образом, если возникла срочная потребность в обретении более комфортных условий проживания, родители могут обратиться в банк и оформить ипотечное кредитование.
При отсутствии собственных средств на первоначальный капитал, выходом станет привлечение бюджетных средств по семейному сертификату в качестве первого взноса.
Государственная программа позволяет практически каждой семье с двумя и более детьми стать владельцами собственного современного жилья, обеспечивая своих несовершеннолетних подопечных достойными условиями для жизни и развития.
Основным критерием для использования материнского капитала до трех лет является участие банковской структуры в финансировании сделки. Подобный шаг вызван необходимостью обеспечения контроля за адресным направлением средств бюджета в рамках положенных по закону направлений. Государство компенсирует часть средств из долга перед кредитной организацией в размере суммы материнского капитала, действующей на момент обращения граждан.
В 2017 году семьи праве рассчитывать на компенсацию в размере 453 тысяч рублей, если в течение года они направляют средства материнского капитала на согласованную с ПФР сделку.
Большинство семей пишут заявление на перечисление причитающейся по семейному сертификату суммы в счет погашения действующих ипотечных долгов. Однако существуют и альтернативные варианты, также тесно связанные с целевым кредитованием в банке. Крупнейшие банки страны оказывают всестороннюю поддержку в организации подобных сделок и консультируют по вопросам оформления ипотек с привлечением маткапитала.
Основные направления
Законодательство рассматривает следующие варианты распоряжения семейным сертификатом для родителей, желающих решить жилищные проблемы, не ожидая, пока ребенку исполнится три года:
- Направление средств на погашение основного долга (тело кредита) по ипотечному займу, оформленному ранее в целях улучшения жилья.
- Компенсация по процентам, начисленным кредитной организацией за использование заемных средств, направленных на покупку или строительство жилья.
- Учет капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному договору с банком.
Главная общая черта у всех вышеназванных вариантов – исключение заемщиков-родителей, в качестве звена в цепочке передачи средств. Деньги направляются напрямую в банк по реквизитам, указанным в документах по ипотеке, и в сумме, не превышающей остаток долга или сумму семейного капитала.
Погашение уже взятой ипотеки
Оформляя ипотеку, заемщики планируют погасить кредит как можно скорее, сэкономив на досрочном погашении сумму начисляемых процентов. Однако на практике возникает масса непредвиденных ситуаций, препятствующих исполнению плана.
Рождение малыша всегда связано с дополнительными расходами и увеличением финансовой нагрузки на основных добытчиков в семье. В этом случае закон позволяет направить государственную помощь на полное или частичное погашение жилищного кредита, при условии, если жилье соответствует требованиям ПФР и родитель-держатель сертификата оформил нотариальное обязательство о выделении каждому из членов семьи доли в приобретенной ипотечной квартире.
Помимо сделок купли-продажи, возможно получение компенсации при строительстве жилого объекта или его реконструкции.
Процедура получения средств состоит из нескольких шагов, связанных с взаимодействием со следующими сторонами:
- кредитной организацией;
- Пенсионным фондом;
- продавцом квартиры или иной жилой собственности.
Прежде, чем средства получит кредитор, потребуется пройти согласование с местным отделением ПФР.
Особенности процедуры
Процесс реализации средств маткапитала в случае погашения действующей ипотеки более простой и исключает шаги по поиску подходящей недвижимости и предварительного одобрения сделки в банке.
На первом этапе родитель, получивший семейный сертификат, обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами в рамках госпрограммы и предоставляет полный пакет документов на недвижимость, заемщика и членов его семьи, ипотечный договор и справки из банка.
Полный список выглядит следующим образом:
- действующий ипотечный договор (копия);
- сведения от кредитора о сумме остатка долга по ипотеке и процентам (оригинал);
- договор о залоге на квартиру;
- свидетельство о регистрации права собственности в Росреестре (при его наличии на уже построенную и введенную в эксплуатацию квартиру);
- документы, устанавливающие право на строящийся объект (при покупке объекта, не сданного в эксплуатацию);
- договор о долевом строительстве (если квартира приобретается в строящемся доме);
- при направлении средств в качестве оплаты кредитного долга по паям или вступительным взносам запрашивают выписку из реестра жилищного кооператива;
- разрешительные документы на возведение дома (если объект собственности еще не сдан);
- письменное обязательство оформить квартиру в собственность всех членов семьи.
Сотрудники фонда в течение месяца будут рассматривать заявление и проверять документы. Если все условия для реализации капитала соблюдены, ПФР выносит положительное решение и перечисляет средства по реквизитам ипотечного счета в банке.
После зачисления средств кредитор делает перерасчет, снизив величину ежемесячного взноса с учетом снижения суммы долга. Если средства по семейному сертификату будут потрачены не полностью, остатком можно распорядиться по другим законным направлениям.
На уплату первоначального взноса
В процессе реализации государственной социальной программы помощи российским семьям, ее правила корректируются и дополняются. Так, в 2015 году, согласно введенному в действие закону № 131-ФЗ, семьи, которые не смогли найти стартовые средства, получили возможность взять ипотечную квартиру, использовав средства по семейному сертификату в качестве первого взноса по ипотеке. До начала действия закона такое право возникало только по достижении ребенком трехлетнего возраста.
Процедура оформления и пакет документов в ПФР аналогичны. Единственная разница – в необходимости дополнительных действий, связанных с поиском продавца, готового ждать завершения процесса согласования с ПФР, и перечисления, а также получением одобрения в банке.
На видео о покупке квартиры с помощь маткапитала
Таким образом, родители, у которых появился второй и последующий ребенок, имеют возможность улучшить свои жилищные условия за счет средств маткапитала или погасить этими средствами уже имеющийся ипотечный займ.