Материнский капитал

Можно ли материнским капиталом погасить кредит


Ежегодно строятся миллионы квадратных метров жилья. Но квартирный вопрос продолжает оставаться одной из насущных проблем в жизни людей. Эта тема становится актуальной для молодых семей, которые обзаводятся детьми. Но не все могут позволить себе приобрести жилье: большинство жителей наших городов нельзя отнести к обеспеченным слоям. Даже если семья согласна пойти на кредитное соглашение с банком, первоначальный взнос за квартиру необходимо внести сразу.

В этом случае полезными оказываются средства материнского капитала. Эти деньги не огромны: купить жилье на них можно только в каком-нибудь весьма отдаленном населенном пункте, в котором никто не хочет жить. Однако, даже такие деньги могут оказаться весьма полезными, если с умом ими распорядиться. Можно ли материнским капиталом погасить кредит?

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредиту

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредитуИспользовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту является наименее эффективным вариантом. Следует понимать, что любой банк дает кредит не автоматически, а после принятия решения на основе изучения платежеспособности заемщика. Вероятность положительного решения банка будет выше, если первоначальный взнос будет внесен деньгами заемщика, а не социальным траншем.

Проблем с банком может не возникнуть, если стоимость жилья будет составлять около 2 млн. рублей, при этом первоначальный взнос составит 20% от всей стоимости.

Нужно осознавать, что, если решение будет положительным, банк предложит более высокий процент по кредиту, так как будет считать, что его риски как кредитора велики. Насколько выше? На 2%. Многие скажут: какая ерунда, всего два процента. Совсем не ерунда потому, что, когда мы говорим о жилищном кредите, то оперируем большим временным периодом, в течение которого придется платить эти два процента. Опуская детали подсчета, отметим, что два лишних процента по кредиту в зависимости от условий кредита и его длительности съедают от 50% до 100% средств материнского капитала. В результате получается, что материнский капитал просто уходит банку по причине того, что заемщик изъявил желание внести его в качестве первоначального взноса.


Таким образом, направление материнского капитала на первоначальный взнос по кредиту – наименее выгодный способ использования этих средств в погашении кредита на жилье. Кроме того, реализовать этот невыгодный способ можно только через 3 года после рождения ребенка, в связи с которым был выдан сертификат на материнский капитал.

Выплата кредита и процентов за счет средств материнского капитала

Выплата кредита и процентов за счет средств материнского капиталаПогашение долга и процентов по кредиту представляется наиболее уместным использованием материнского капитала при покупке жилья в кредит.

Во-первых, банк к этому времени уже изучил платежеспособность заемщика и принял решение о выдаче кредита. У банка минимальные риски, поэтому процентная ставка будет ниже. В действительности банку все равно, какие деньги пойдут на погашение кредита: личные заемщика или средства социальной поддержки.

Во-вторых, данное направить средства материнского капитала по данному направлению можно, не дожидаясь истечения трехлетнего периода после рождения ребенка.


Как получить ипотечный кредит под материнский капитал

Стандартный набор документов, требуемых банками для рассмотрения вопроса о предоставлении ипотечного кредита, состоит из следующих:

  • Паспорт, удостоверяющий личность.
  • Оригинал и копия сертификата на материнский капитал.
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счету владельца сертификата.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Копии налоговых деклараций за последние несколько лет.
  • Копии налоговых деклараций, подтверждающие доходы близких родственников.
  • Вся документация, связанная с кредитуемой сделкой (договор купли-продажи и прочее).

Заявление на оформление кредита рассматривается, как правило, в течение 10 дней. Если решение банка положительное, он в письменном виде информирует заемщика о начале процедуры кредитования и устанавливает срок для перечисления средств в счет первоначального взноса по кредиту.

После заключения кредитного договора необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении путем перечисления его средств на счет банка, предъявив при этом все кредитные документы. Также потребуется представить письменное обязательство об оформлении приобретаемого жилья в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.


Пенсионный фонд выносит решение по заявлению о распоряжении обладателя сертификата в течение месяца с даты его приема. В течение пяти дней после этого фонд уведомляет подателя о свое решении в письменном виде.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталомПо своей сути использование средств материнского капитала с целью погашения кредита является досрочным погашением этого кредита. Некоторые банки препятствуют досрочному погашению кредита, например, путем установления периода, в течение которого в соответствии с условиями договора этого сделать нельзя. Поэтому требуется прояснить нюансы досрочного погашения кредита.

Уменьшение суммы долга может повлечь за собой коррекцию ежемесячных выплат в меньшую сторону при сохранении срока кредита неизменным. В альтернативном варианте возможно сократить сам срок кредитного договора, оставив сумму ежемесячного платежа без изменений.

Если все спорные моменты урегулированы и перспектива понятна, то следующие шаги будут являться практической реализацией намерения использовать средства семейного капитала с целью погашения жилищного кредита:

  • Получаем в банке справку об остатке долга и процентах по долгу.
  • В Пенсионный фонд подаем заявление о распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотечного кредита (или его части). Вместе с заявление подаем все документы: сертификат, договор на ипотеку, справку из банка об остатке кредита, письменное обязательство оформить приобретаемое жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.

Пенсионный фонд имеет месячный срок для рассмотрения заявления о распоряжении. После чего уведомляет заявителя о своем решении.

Если никаких проблем с документами нет, то решение будет положительным. В случае возникновения замечаний со стороны Пенсионного фонда, их следует устранить и вновь подать заявление. При несогласии с решением территориального отдела Пенсионного фонда оно может быть обжаловано в главном офисе этой организации либо в суде.


Добавить ответ