Открыть расчетный счет в банке для ИП или ООО – дело несложное. Вся процедура в целом стандартизована и унифицирована. Порядок открытия расчетного счета на сегодняшний день регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета
Когда уже принято решение по поводу открытия счета, актуальным остается вопрос выбора финансового учреждения, которому можно доверить свои активы.
Стоит ли, выбирая банк, обращать внимание на такие показатели как капитал, прибыль, ликвидность активов, кредитный портфель и прочие? Специалисты утверждают, что этим моментам нужно уделить во внимание, но не в первую очередь. Выбор банковского учреждения должен учитывать ваши собственные нужды и выгоды.
Очень важно учитывать:
- Территориальное расположение банка.
- Сеть филиалов.
- Оперативность обслуживания.
- Безопасность и уровень квалификации специалистов.
- Условия кредитования.
Что касается юридических лиц, то лучше обратить внимание на крупные федеральные банки – их отделения есть в каждом населенном пункте, плюс активная реклама на телевидении, радио и в газетах. Однако не стоит сбрасывать со счетов и небольшие финансовые учреждения. На уровне конкуренции с крупными банками мелкие предоставляют клиентам более выгодные условия и при открытии счета, и при его обслуживании. Возможен и такой бонус, как выгодное кредитование.
Собирая информацию о банковских услугах надо узнать:
- Стоимость открытия счета (сегодня многие банки предлагают эту услугу бесплатно).
- Сколько стоит расчетно-кассовое обслуживание.
- Снимается ли комиссия, если по счету не производятся операции.
Обязательно стоит уточнить есть ли услуга клиент-банк, возможность открытия валютного счета и какой курс покупки валют.
Теперь о документации. Перечень документов, который могут потребовать в банке, прежде всего, зависит от следующих факторов:
- От статуса. Например, имеет значение, открываете вы расчетный счет как физлицо, индивидуальный предприниматель, либо вам нужен счет для обслуживания финансовой деятельности ООО.
- Есть ли открытый счет в выбранном банке. Для повторного открытия понадобится значительно меньше документов. Это объясняется тем, что процедура идентификации клиента не является обязательной в случае повторного открытия счета. Проще говоря, часть бумаг (документов, удостоверяющих вашу личность, полномочия и др.) у банка уже есть и от вас их требовать не будут.
Видео: советы по выбору банка для открытия расчетного счета
https://www.youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo
Как открыть расчетный счет в банке для ИП
Открыть счет индивидуальный предприниматель может самостоятельно. Выбрав банк, нужно:
- Обратиться к его специалистам.
- Уточнить тарифы.
- Подготовить все необходимые документы (у каждого банка пакет документов свой).
- Предоставить документы сотруднику банка для проверки.
- Заключить договор на обслуживание.
Основные документы, которые ИП должен предоставить банку:
- Свидетельство о государственной регистрации ИП (с номером ОГРНИП) — оригинал или нотариально заверенная копия.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе (с ИНН ИП) — заверенная копия.
- Паспорта лиц, имеющих право подписи (образцы подписей, оттиск печати) или заверенные копии.
- Письмо из Росстата.
- Расписка – подтверждение места пребывания ИП (если прописка не совпадает с местом фактического прибывания).
Пакет документов для каждого банка свой, дополнительно финансовое учреждение может потребовать:
- Свежую выписку из Госреестра.
- Копию бухгалтерской отчетности за год.
- Копии деклараций.
- Справку об отсутствии долгов, несудимости и т.д.
Некоторые банки требуют заверять документы в случаях, когда расчетный счет открывает представитель предпринимателя, или в деле фигурируют другие лица.
Определенные документы ИП заполняет на месте – заявление для открытия счета, карточку с образцами печати и подписей, договор на открытие счета и его обслуживание, договор на удаленное обслуживание.
Образцы бланков можно взять в отделении банка, либо скачать их с официального веб-сайта заранее и самостоятельно заполнить.
Сотрудник банка оформит вашу карточку и заполнит ее. Образцы подписей и печать заверяются в его присутствии. Служащий поставит подпись и печать банка на вашем докменте. После этого будет нужно оплатить открытие расчетного счета. В некоторых банках эта процедура бесплатна. В завершении всего ИП выдается справка об открытии расчетного счета, в ней указываются его реквизиты.
Законодательство России разрешает индивидуальным предпринимателям работать без расчетного счета, но если вы, как дальновидный бизнесмен, претендуете на партнерство с оптовыми поставщиками, закупщиком, торговой сетью, особенно с федеральной, если вы захотите поучаствовать в тендерах, либо вас интересуют государственные поставки, закупки, либо планируете начать внешнеэкономическую деятельность, не имея расчетного счета вы попросту не сможете этого сделать. Одно из главных требований серьезного бизнеса – наличие банковского расчетного счета.
Видео: Как открыть расчетный счет в банке для ИП
Как открыть расчетный счет в банке для ООО
Выбор банка в данном случае должен учитывать не только возможность открыть расчетный счет, но и возможность финансовой помощи вашему предприятию. Это должен быть довольно крупный, надежный банк, который может предложить:
- Выгодное размещение депозитов.
- Кредитование.
- Факторинг и комплексное расчетно-кассовое обслуживание.
При открытии расчетного счета в банке для ООО следует учитывать следующие расходы:
- Стоимость открытия расчетного счета.
- Стоимость обслуживания расчетного счета.
- Стоимость платежных поручений.
- Тариф на прием и выдачу средств.
- Стоимость оформления пакета документов.
Обязательно нужно уточнить:
- Срок отправки платежных поручений.
- Наличие интернет-банкинга.
После того, как выбор будет сделан, нужно запросить в банке список документов для открытия расчетного счета на ваше ООО. Не забывайте уточнять у операциониста, как должны быть заверены документы.
Список документов, которые необходимо предоставить:
- Заявление на открытие расчетного счета (подписанное генеральным директором и главбухом ООО).
- Печать.
- Доверенность (оригиналы копия, заверенная у нотариуса), паспорт человека, представляющего интересы организации, если расчетный счет открывается не генеральным директором.
- Устав организации (копия, заверенная нотарисуом).
- Регистрационные документы.
- Подлинник свидетельства о постановке на учет в налоговой службе.
- Нотариально заверенные образцы печати и подписи.
- Письменное распоряжение или приказ ( с печатью и подписью) о присоединении к Договору об РКО.
- Письмо об учете из Росстата.
- Выписка из Госреестра юрлиц.
- Документ о структуре и персональном составе органов правления юрлица.
- Копии паспорта руководителя и лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете.
После сбора и рассмотрения пакета документов, вас пригласят для оформления банковского аккаунта.
В отделе обслуживания вам назначат сотрудника. С вами будет работать только он – это облегчает работу.
В некоторых банках есть услуга подключения интернет-банкинга – это возможность управлять счетом на расстоянии и независимо от времени работы банка.
Согласно Федеративному Закону об ООО открытие расчетного счета для таких предпринимателей право, а не обязанность. Но без расчетного счета вы не сможете оперировать суммами свыше 100 000 рублей в одном договоре.
Как открыть расчетный счет в банке онлайн
Многие финансовые учреждения, чтобы ускорить процесс, предлагают заранее подать онлайн заявку на открытие расчетного счета , заполнить форму, сбросить сканированные копии уставных документов и назначить время посещения клиентом отделения банка. Юридической силы такая заявка иметь не будет.
По закону идентифицировать личность отправителя заявки через интернет не представляется возможным. Но такая услуга позволяет ускорить сотрудникам банка подготовку документов для оформления расчетного счета.
В такой заявке больше нуждается банк. Если у вас достаточно свободного времени, и вы впервые сталкиваетесь с процедурой открытия счета, стоит немного подождать пока освободится сотрудник банка, осмотреться и пообщаться с менеджерами, для принятия окончательного решения касательно банковского учреждения и открываемого счета.
С мая 2014 года предприниматели освобождены от обязанности сообщать в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС сведения об открытии расчетного счета, теперь это делают сотрудники банка.
Если до этого просроченное сообщение или его отсутствие наказывалось штрафом в размере 5000 рублей для каждой инстанции, теперь всю ответственность несет банк.