Когда клиенты обращаются в банк за получением очередного кредита, то они редко задумываются о непредвиденных обстоятельствах, которые могут помешать им вовремя и в полном объеме выполнить свои обязательства по кредитному договору. Поэтому они и не задают вопросов менеджеру банка о том, как узнать свою задолженность. Тем не менее, согласно статистическим данным более 60% заемщиков допускают в выплате кредитных сумм просрочки, которые и приводят, в конечном итоге, к формированию задолженности перед банком и увеличивают сумму необходимых выплат.
Судебные разбирательства, звонки от сотрудников коллекторской конторы, наложение ареста на имущество, штрафные санкции и пени – все это ожидает тех, кто взял в банке денежную сумму в кредит и не торопится погашать свой долг.
Как формируется задолженность по кредиту
Существует несколько источников формирования задолженности перед банком, каждый из них имеет свои особенности касательно действий должника для избавления от долга:
Клиент сам допускает просрочку выплаты кредита и знает о ней: в силу непредвиденных жизненных обстоятельств заемщик не может вовремя внести очередной платеж по договору, чаще всего это происходит из-за кражи или утраты имущества, неожиданного увольнения, развода или смерти близких.- Мошеннические действия третьих лиц: на практике встречается в 30% случаев, несмотря на все меры, предпринимаемые службами безопасности банков. В подобной ситуации клиенту необходимо немедленно обратиться в банк и написать заявление в службу его безопасности с просьбой провести расследование, и списать задолженность по кредиту.
- Просрочка по невнимательности клиента: очень часто заемщики невнимательно изучают условия кредитного договора, не знают порядок и размер выплат по кредиту, неправильно понимают схему использования льготного периода. Также частая причина неумышленного образования задолженности – это несвоевременное поступление денежных сумм на кредитный счет из-за особенностей перечисления средств различными способами. В итоге, даже вовремя перечисляя ежемесячные взносы, клиенты получают кредит с задолженностью, о которой даже не подозревают, а узнают в тот момент, когда размер задолженности уже очень большой.
Если задолженность появилась без злого умысла клиента, то самый лучший способ избежать неприятных последствий (в том числе и увеличения суммы долга) – воспользоваться программами рефинансирования сторонних банков и оформить новый кредит в счет выплаты старого, но уже на приемлемых для текущих обстоятельств условиях или же вовремя обратиться к менеджеру банка с заявлением о реструктуризации кредита.
Каким бы образом ни возникла задолженность по кредиту, очевидно, что каждому клиенту необходимо периодически контролировать состояние своего кредитного счета, сумму и дату очередной выплаты, а также размер общего долга по кредиту.
Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке
Если клиент не успел поменять свой телефонный номер, указанный им в договоре, то сотрудники главного банка страны сами проинформируют заемщика о просрочке выплаты и сформировавшейся задолженности. Клиентам, которые привыкли регулярно контролировать свои финансы, специалисты банка рекомендуют подключить услугу «Сбербанк-онлайн», что можно сделать одним из трех основных способов:
- Набрать номер службы поддержки Сбербанка.
- Посетить ближайшее отделение банка, выдавшего кредит.
- Подключить услугу, используя терминал или банкомат.
После подключения услуги и проверки представленной информации клиент банка получает идентификатор пользователя и личный пароль, которые необходимы для того, чтобы войти под своим именем на официальный сайт Сбербанка. На личной странице банка клиенту необходимо выбрать пункт «кредиты», в котором содержится вся информация о кредитах и задолженности по ним.
Как узнать задолженность по кредиту в Альфа-банке
Клиентам «Альфа-банка» на сегодняшний день доступно несколько способов получения информации о состоянии своего кредитного счета:
- Для удобства региональных клиентов «Альфа-банка» была открыта горячая телефонная линия: 8-800-2000-000, позвонить на которую можно из любой точки страны и при этом совершенно бесплатно, что касается и владельцев мобильных телефонов, и тех, кто пользуется стационарными телефонами.
- Для получения информации о движении денежных сумм на банковском счете и общей сумме задолженности, следует отправиться в ближайший филиал «Альфа-банка», из документов клиенту понадобятся только кредитный договор и паспорт.
- «Интернет-банкинг» – это услуга, которая позволяет клиенту банка отслеживать состояние своего кредитного счета в онлайн режиме.
- Клиенты банка могут получать информацию о состоянии своего счета и задолженности по кредиту, используя банкоматы и терминалы «Альфа кэш».
Как узнать задолженность по кредиту в «Home Credit»
Существует три основных способа получения информации о задолженности по кредиту в банке «Home Credit»:
Получение информации через Интернет: клиенту необходимо зайти на официальный сайт homecredit.ru, ввести свой логин и пароль. После того, как откроется личная страница, необходимо выбрать соответствующий пункт в меню и следовать дальнейшим инструкциям, предоставленным сайтом банка.- Обращение в службу технической поддержки «Home Credit»: у банка есть своя горячая телефонная линия (8-800-700-800-6), на которую можно звонить бесплатно (с мобильного или стационарного телефона) в любое время суток.
- Обращение в ближайшее подразделение банка: клиенту необходимо иметь с собой паспорт и кредитный договор.
Как узнать задолженность по кредиту в ОТП Банке
Выяснить задолженность по кредиту клиент может в любом отделении ОТП Банка, для чего необходимо предоставить банковским служащим паспорт и оригинал кредитного договора, в некоторых случаях могут понадобиться также чеки, которые подтверждают внесение платежей по договору.
Специально для удобства клиентов ОТП Банка запущена горячая телефонная линия, на которую можно звонить круглосуточно и абсолютно бесплатно как с мобильного, так и со стационарного телефона. Владельцам кредитных карт необходимо набирать следующую комбинацию: 8-800-200-70-01. Для клиентов, оформивших потребительские кредиты в ОТП Банке, предусмотрен другой номер горячей телефонной линии: 8-800-200-70-05-01, которая также работает круглосуточно и бесплатно. Операторы линии ответят на все интересующие клиента вопросы и назовут общую сумму кредитной задолженности.
Клиенты ОТП Банка могут узнать о состоянии кредитного счета и через интернет, воспользовавшись одним из следующих способов:
- Посещение официального сайта банка и заказ экспресс-выписки.
- Отправление запроса по электронной почте – spravka@otpbank.ru.
- Подключение интернет-банка «ОТП директ».
- Совершение голосового звонка в программе Skype, путем введения логина otpbank_russia.
В каждом из указанных выше способов клиенту потребуется предоставить свои паспортные данные, а также указать номер кредитного договора.
Основные способы проверки задолженности по кредиту
Чтобы узнать есть ли задолженность по кредиту, клиенты могут использовать несколько основных источников:
Визит в банк: сотрудник банка представит клиенту всю информацию о размере задолженности и по предстоящим выплатам. Этот способ не только наиболее информативный, но и самый надежный, так как в данном случае информация исходит напрямую из первоисточника, клиент может задать любой интересующий его вопрос. Единственным минусом считается трата свободного времени, особенно это касается клиентов, живущих или работающих далеко от отделения банка.- Дистанционные сервисы банка (звонок по телефону, интернет, личные кабинеты в терминалах и банкоматах): отличный способ не только для регулярного контроля за состоянием кредитного счета, но и за фактом поступления кредитных выплат. Телефонный номер филиала банка или его главного отделения, выдавших денежный займ, в обязательном порядке указываются в кредитном договоре. Менеджер банка попросит клиента назвать номер договора и паспортные данные, запрос можно отправить и на электронную почту банковских представителей, также специальные терминалы и банкоматы предлагают клиентам такие опции как «выписка из счета» и «узнать задолженность по кредиту».
- Выписка из БКИ: клиент может запросить выписку из Бюро Кредитных историй, эта услуга доступна бесплатно один раз в год для каждого гражданина Российской Федерации.
- Запрос данных на официальном сайте судебных приставов: бесплатная онлайн-услуга предоставления информации о задолженности по базе ФССП, клиент может не только получить информацию, но и выплатить долг при помощи интернет-сервисов, со счета мобильного телефона или распечатав квитанцию для оплаты. Подобный способ имеет смысл использовать только тем клиентам, которые наверняка знают о факте передачи их задолженности по кредиту в ФССП.
- Письмо в банк: если по каким-то причинам интернет-банк недоступен, а обратиться в отделение нет возможности, то всегда можно запросить информацию в банке, отправив туда по почте письмо с запросом данных о размере долга по кредиту и графике платежей. Информацию менеджеры банка предоставят в ответном письме, отправленном по адресу отправителя.