21 мая 2017 года вступили в силу новые правила ОСАГО. Поправки коснулись не только российских страховых компаний, но и абсолютно всех автовладельцев. Важный нюанс: нововведения действуют только для тех договоров обязательного страхования, которые были заключены после 28 апреля 2017 года и исключительно для легковых автомобилей, зарегистрированных на физические лица.
Для договоров заключенных ранее, возможно внести изменения, но только при обоюдном договоре между страховой компанией и автовладельцем. Всего было внесено 12 нововведений, о которых поговорим далее.
Поправка №1: ремонт ТС вместо денежных средств
Одним из ключевых изменений является закон, принятый 28 марта 2017 года. Он гласит, что в случае ДТП, страховая компания самостоятельно проводит ремонт автомобиля за свой счёт. То есть она не переводит высчитанную сумму на счет клиента, а просто восстанавливает его транспортное средство. Такая ситуация значительно облегчает жизнь водителям, ведь ранее постоянно возникали судебные споры, ибо страховщики нередко присуждали заниженные суммы на ремонт, которых просто не хватало для полного восстановления автомобиля.
Обратите внимание: раньше водители могли сами выбирать – получать денежные средства или нет.
Однако существуют ситуации, когда владелец автомобиля может получить «на руки» денежные средства:
- Транспортное средство не подлежит ремонту (его состояние слишком плохое, восстановление невозможно).
- Оценочная сумма необходимая для ремонта автомобиля превышает 400 тысяч рублей.
- Нанесен ущерб какому-либо объекту (не автомобилю).
- Был заключен договор гражданского страхования международного образца.
- У страховой компании отсутствует возможность исполнить свои обязательства иным способом, кроме как перевести клиенту денежные средства.
- Конкретное ДТП было оформлено в отсутствии автоинспекторов. Такое возможно, только если расчетная сумма ущерба не более 100 тысяч рублей. При этом реальные расходы на восстановление ТС превышают указанную сумму, и потерпевший не желает доплачивать средства.
- Клиент страховой компании является инвалидом 1 или 2 группы и изъявил желание получить денежную компенсацию за ремонт своего транспортного средства.
Поправка №2: не всем водителям обязательно иметь полис ОСАГО
Вторая не менее важная поправка: водители, чьё транспортное средство имеет максимальную скорость не более 50 км/ч могут не получать полис ОСАГО. Ранее данное ограничение было всего в 20 км/ч.
Полисы обязательного страхования не нужно получать водителям тех автомобилей, на которые не распространяются требования относительно допуска ТС к эксплуатации для полос общего пользования.
Поправка №3: штрафные санкции за срыв сроков ремонта
Если собственник транспортного средства, признанный в ДТП потерпевшим, согласен на восстановление в СТО, с которой у его страховой компании заключен договор, ему в течение 20 дней выдается направление на ремонт. Если же владелец автомобиля изъявил желание провести ремонт в другом (стороннем) автосервисе, то период выдачи направления увеличивается до 30 календарных дней.
В ходе диагностики озвучиваются сроки восстановления автомобиля. За каждый день просрочки ремонта страховая компания выплачивает 0,5% от общей суммы ущерба своему клиенту. Таким образом, правительство пытается повысить ответственность страховых компаний, дабы они умышленно не затягивали ремонтные работы.
Поправка №4: компенсация за эвакуацию ТС
До недавних нововведений, страховщик оплачивал расходы на эвакуацию строго по имеющейся квитанции. Однако сейчас введено ограничение в максимальное расстояние транспортировки – 50 км. Если автосервис будет расположен дальше, страховая компания имеет право отказаться от выплаты.
У клиента есть 2 варианта: обратиться в СТО расположенное ближе, либо провести эвакуацию за свой счет.
Поправка №5: основания для регрессивного иска
Под регрессивном иском подразумевается ситуация, когда страхования компания выступает с иском в сторону виновника ДТП с целью получить от него компенсацию за причиненный ущерб.
Основания для такого иска, согласно новым поправкам, могут быть следующие:
- Авария произошла при наличии умысла виновника.
- Виновник находился в момент управления ТС в состоянии опьянения.
- Виновник не имел действующего водительского удостоверения.
- Страховщику не были предоставлены документы о ДТП в 5-дневный срок.
- Участник ДТП уже начал работы по восстановлению или утилизации транспортного средства.
- У виновного водителя был недействительный талон техосмотра.
- При заключении договора страхования клиент предоставил недостоверные сведения. Это в свою очередь привело к искусственному снижению суммы ущерба.
Поправка №6: ограничения Европротокола
Если ДТП оформляется без участия автоинспектора (по европейскому протоколу), то максимальная сумма страховой выплаты составляет 100 тысяч рублей. Ранее ограничение было в 50 тысяч.
Поправка №7: лимиты возмещения ущерба с виновника аварии
Также были скорректированы и максимальные суммы выплат по ОСАГО:
- Для любых транспортных средств – 400 тысяч рублей.
- При страховании жизни и здоровья – 500 тысяч рублей.
Такие правила не способны полностью решить вопрос о компенсации ущерба с виновника аварии, если общая сумма превышает введенные ограничения. При оплате восстановления (или замены) запчастей учитывается уровень их износа. В результате выплаты по ОСАГО как правило не покрывают 100% расходов.
Поправка №8: электронные полисы
В последнее время стали распространены случаи мошеннических действий от посредников, которые оформляют полисы ОСАГО через интернет. Это заставило правительство пересмотреть регламент предоставления данной услуги.
Сейчас собственник ТС должен самостоятельно заполнять на сайте страховой компании все заявления и оплачивать услуги по оформлению полиса. Достоверность электронной подписи проверяется с помощью программ МВД, в которой встроена база данных РСА. В результате вероятность проведения мошеннических манипуляций сведена к нулю.
Поправка №9: выбор СТО
До нововведений клиенты страховых компаний практически не имели возможности выбрать автосервис, в котором будет восстанавливаться их ТС. Ремонт производился на СТО, с которой у страховщика был договор.
Сейчас же водители имеют возможность выбора автосервиса из списка, который должен быть представлен на сайте страховой компании.
При этом имеется ряд требований к СТО:
- Максимальный срок восстановительных работ – 30 дней.
- Удаленность от места ДТП не более 50 км (это связано с поправкой №4 о расходах на эвакуацию).
- Если «возраст» автомобиля не превышает 2 года, его необходимо ремонтировать только у официального дилера (в противном случае не будет действовать гарантия).
Поправка №10: Бонус-малус
Бонус-Малус (БМ) – это показатель, который используется при расчете страховой выплаты по договору страхования. Он может быть понижающим или повышающим и зависит от того, имело ли место ДТП. Точный его размер определяется по установленной таблице коэффициентов (с ней можно ознакомиться на сайте страховой компании).
Теперь полис ОСАГО открепляется от ТС и он связан исключительной с ездой водителя. Иными словами БМ присуждается не автомобилю, а его владельцу. Он меняется относительно того, попадал ли водитель в ДТП. При этом не имеет значения, являлся ли он его виновником.
С 2017 года страховые компании не могут самостоятельно высчитывать данный коэффициент. Они обязаны использовать автоматизированную систему подсчета, позволяющую в режиме реального времени предоставлять водителю информацию о его БМ. Такая мера призвана бороться со злоупотреблением со стороны страховщиков. Ранее они нередко занижали данный коэффициент, чтобы искусственно снизить размер страховых выплат.
Поправка №11: решение вопросов, когда несколько участников ДТП
Обновленные правила ОСАГО позволяют обращаться только в свою страховую компанию, даже если в ДТП пострадало 3 и более ТС.
Таким образом, значительно упрощается процесс урегулирования, так как теперь легче оформить убытки и выписать необходимую компенсацию.
Поправка №12: кому не положена выплата
С 2017 года представители потерпевшей стороны не имеют право получать за нее денежную компенсацию за ущерб, причиненный во время ДТП.
Такая поправка не дает возможности третьим лицам выкупать у собственников их ТС, пострадавших в ДТП для дальнейшего возмещения ущерба автомобильными коллекторами.
На видео об изменениях в ОСАГО
https://www.youtube.com/watch?v=yoRrwoxm4kg
Анализируя внесенные поправки, можно говорить о том, что большинство из них сделаны в пользу водителей. Теперь они имеют свободу выбора и защищены от неправомерных действий со стороны страховых компаний.