Автовладелец, купивший свое транспортное средство с привлечением заемных средств, вынужден в течение длительного времени погашать долг перед банком с существенной переплатой. В процессе эксплуатации авто, возникает потребность избавиться от повышенной переплаты или обновить свой транспорт. Рефинансирование автокредита позволит решить эти задачи с максимальным комфортом и выгодой для автомобилиста.
Воспользовавшись услугой перекредитования в собственном банке, автовладелец может пересмотреть условия текущего кредита, получить займ на машину без требования оформления КАСКО, получить полное право распоряжения, избавившись от залога.
Понятие рефинансирования
Программа рефинансирования представляет собой выдачу нового кредита для того, чтобы погасить текущий.
К основным характеристикам относятся следующие параметры:
- целевое кредитование в рамках рефинансирования предполагает получение денег на конкретные траты, т.е. погашение существующих кредитных обязательств;
- положительное решение принимается только на основании кредитной истории заемщика, при отсутствии просрочек в рамках действующего кредитного долга;
- допускается пересмотр срока погашения – автомобилист может выбрать наиболее комфортный период кредитования;
- новый кредитор становится посредником между автомобилистом и прежней организацией, выдавшей займ.
Процедура представляет собой перечисление средств на кредитный счет по текущему автокредиту в другой банк, обходясь без наличности и выдачи денег на руки клиенту. Перевод средств происходит на основании документов по кредиту и личных сведений, переданных новому кредитору.
Благодаря рефинансированию автокредита, заемщик получает возможность:
- Сэкономить на переплате, снизив процентную ставку.
- Снизить сумму платежа, увеличив срок кредитования.
- Снизить срок погашения, увеличив сумму ежемесячного взноса.
Важным обстоятельством является обязанность заемщика в течение короткого периода времени представить в новый банк документы, подтверждающие закрытие старого кредита. В случае непредоставления справки о закрытии кредитной линии, новый банк вправе увеличить процент за использование нового займа.
Многие заемщики сталкиваются с проблемой, когда предыдущий кредитор не спешит выдавать справку под самыми разнообразными предлогами:
- необходимость заверения документа печатью из головного офиса, который находится в другом регионе;
- необходимость выжидания установленного внутренними правилами банка срока, чтобы при закрытии были учтены проценты, комиссии, сборы (нужно быть готовым, что банку, несмотря на заявленную на момент погашения сумму, потребуется дополнительно довнести средства в качестве начисленных процентов за период, пока средства от нового кредитора находились в процессе зачисления на кредитный счет);
- выдача справок несоответствующего формата, без печатей, подписей и т.д.
Прежний кредитор сообщает, что процесс закрытия кредитного счета происходит в течение 30-45 календарных дней. В результате, заемщик рискует не успеть предоставить подтверждающие бумаги в новый банк, а значит, процент ставки по рефинансируемому займу увеличится.
Практически не отличаясь от стандартных процедур рефинансирования потребительских займов, ипотеки, автокредит дает дополнительные преимущества в виде избавления от залогового обременения и получения ПТС, позволяя продать или обменять машину по своему усмотрению. Текущий кредитор, выявляя потребность в обновлении кредитного авто, может предоставить особые условия перекредитования, разрешая получить более свежий автомобиль, а старый реализовать в счет погашения займа.
Актуальные предложения рефинансирования автокредита
Различные банки предлагают программы перекредитования собственных клиентов и рефинансирования автозаймов из других кредитных учреждений. Различают программы рефинансирования универсальные (представленные предложениями Сбербанка, Альфа-Банка, Райффайзен и ВТБ24) и специализированные (Росбанк, ЮниКредит и др.)
Сбербанк России
В рамках программы перекредитования Сбербанк предоставляет возможность улучшить условия по автокредиту, при условии отсутствия просрочек по платежам на протяжении не меньше полугода и сроке не менее 3 месяцев до истечения действующего договора.
Новые условия Сбербанка:
- Лимит займа не более, чем сумма текущей задолженности или 1 млн рублей.
- Срок погашения до 60 месяцев.
- Ставка от 17% годовых.
- Для зарплатных клиентов и пенсионеров могут предоставляться особые условия в индивидуальном порядке.
ЮниКредит Банка
Для обмена старого кредитного автомобиля на новый будет полезно использовать программу ЮниКредит Банка на следующих условиях:
- Максимальная сумма не более 6,5 млн рублей.
- Действие договора – до 84 месяцев.
- Процентная ставка от 11,5%.
- Упрощенный порядок рассмотрения при довнесении собственных средств на покупку нового авто в размере не менее одной трети от стоимости машины.
Альфа-Банк
Универсальное предложение банка позволяет объединить до 5 кредитов под 1 программой рефинансирования с параметрами:
- Предельный лимит – до 3 млн рублей.
- Срок кредитования – 84 месяца.
- Ставка – от 11,99%.
- Допускается погашение до 5 кредитов.
Райффайзенбанк
Также до 5 кредитов, включая автозаем, позволяет рефинансировать Райффайзенбанк:
- Максимальная сумма при предоставлении 2 документов 0,5 млн рублей.
- Максимальная сумма при предоставлении копии трудовой, паспорта, справки о заработке — до 2 млн рублей.
- Выдается на 60 месяцев.
- Ставка для клиентов любой категории единая – 11,99%.
Программы обмена кредитного авто на новое
Если заемщик решил не избавляться от кредитных обязательств, а лишь обменять прежний кредитный автомобиль на новый, в таком случа, рекомендуется обратить внимание на предложения Россельхозбанка и ВТБ 24.
Услуга перекредитования доступна на сумму в пределах 1 млн рублей сроком на 60 месяцев при условии наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или залога (ТС или недвижимости).
Ставка в каждом банке варьирует от 18,5 до 24,5 процентов и назначается индивидуально, для зарплатных клиентов действует особое предложение 15,5% с погашением долга в течение 12 месяцев.
На видео о перекредитовании
От заемщика только требуется выбрать новое авто, подать запрос в банк о предоставлении займа, внести первый взнос, и, после погашения прежнего долга за счет новых заемных средств, сдать старое авто в салон для дальнейшей продажи, дооформить сделку покупки и предоставить в банк требуемые документы.