Согласно положениям Гражданского кодекса, в случае займа денежной суммы выше 10 размеров минимальной оплаты труда граждане должны составить расписку. Если кредитор – юридическое лицо, то расписку необходимо составлять во всех случаях, независимо от суммы займа. Взыскание долга по расписке может быть совершено без суда и в судебном порядке – кредитор может самостоятельно обратиться в суд или воспользоваться услугами коллекторской компании.
Значение правильного оформления расписки
Во избежание проблем при взыскании долга необходимо проследить за правильностью оформления расписки, должник должен заполнить ее собственноручно. В расписку необходимо включить следующие данные:
- ФИО кредитора и должника, их паспортные данные с указанием места жительства.
- Сумма долга (лучше прописью и цифрами).
- Срок возврата денег.
- Проценты за возможность пользования чужими денежными средствами.
- Штраф за несвоевременную выплату.
- Дата оформления и место составления расписки.
- Подписи обеих сторон и их расшифровка.
Признаками неграмотно составленной долговой расписки являются отсутствие срока возврата долга, даты составления расписки, размера процентов. Расписку хранит у себя кредитор и возвращает должнику только после выплаты долга. В сложных ситуациях сторонам желательно составить полноценный договор займа.
Если есть расписка, а долг по ней не возвращают, то взыскание не стоит затягивать, так как исковая давность равна 3 годам. Этот срок начинает исчисляться с того дня, когда должник был обязан вернуть долг.
Взыскание долга по расписке в судебном порядке
Перед обращением в суд кредитору следует предупредить должника, для чего необходимо при помощи юриста составить и отправить должнику последнее предупреждение с указанием конкретного срока возврата денежной суммы. При отсутствии результатов кредитор может начать подготовку мотивированного искового заявления, содержащего требование о возврате долга по расписке.
Исковое заявление и прилагаемые к нему документы
Форма и содержание иска установлены положениями статьи 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Так, исковое заявление о взыскании долга по расписке подается в письменной форме и должно содержать следующие данные:
Наименование суда.- ФИО истца и ответчика, адреса их места жительства.
- В чем состоит нарушение прав и интересов истца, его требования.
- Сумма основного долга, расчет процентов и штрафных санкций.
- Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, доказательства, которые их подтверждают.
- Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к должнику (например, подача предупреждения).
- Перечень прилагаемых к иску документов.
В иске могут быть указаны номера факсов, телефонов, адреса электронной почты истца или его представителя, ответчика, другие ведомости, которые имеют значение для рассмотрения и решения спора. Исковое заявление в обязательном порядке подписывается истцом.
К исковому заявлению необходимо приложить пакет следующих документов:
- Копия искового заявления для ответчика.
- Документ, который подтверждает оплату государственной пошлины.
- Почтовые квитанции и опись вложения, свидетельствующие об отправке должнику требования о возвращении долга (при условии отправления).
- Доказательства, которые подтверждают наличие задолженности (долговая расписка, договор займа, документы о перечислении денежных средств на банковский счет ответчика), копии этих документов для должника.
- Расчет суммы штрафных санкции и процентов, копии расчета для должника.
Размер государственной пошлины
Размер государственной пошлины по спорам, которые рассматривают суды общей юрисдикции и мировые судьи, установлен статьей 333.19 Налогового Кодекса и составляет:
- При цене иска до 20 000 рублей – 4% от цены иска, но не меньше 400 рублей.
- От 20 001 до 100 000 рублей – 800 рублей + 3 % суммы, которая превышает 20 000 рублей.
- От 100 001 до 200 000 рублей – 3 200 рублей + 2 % суммы, которая превышает 100 000 рублей.
- От 200 001 до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей + 1 % суммы, которая превышает 200 000 рублей.
- Более 1 000 000 рублей – 13 200 рублей + 0,5 % суммы, которая превышает 1 000 000 рублей, но не больше 60 000 рублей.
Оплатить государственную пошлину можно в любом отделении Сбербанка России.
В какой суд подавать иск
Исковое заявление по общему правилу подается по месту жительства ответчика (место, где гражданин преимущественно или постоянно проживает). В зависимости от размера суммы долга, рассмотрение иска может быть подсудно мировому судье или федеральному суду общей юрисдикции.
Так, если общая сумма требований по иску не превышает 50 000 рублей, то дело подсудно мировому судье, который осуществляет деятельность в пределах судебных участков.
Решение суда
Принятие решения судом по взысканию денежной суммы на основании расписки основано на следующих положениях законодательства:
- Договор займа считается по общему правилу заключенным со дня передачи денег.
- Подтверждением договора служит расписка или письменный договор.
- Долг стороны могут оспаривать только письменными доказательствами.
- Суд взыскивает проценты в размере, указанном в расписке и за период времени, на который был взят долг.
- Если срок возврата задолженности с процентами истек, то взыскание процентов за использование чужих денежных средств проводится судом по банковской ставке рефинансирования.
- Если в расписке не указан размер процентов, то судья назначает их по банковской ставке рефинансирования.
- Если в расписке не указан срока возврата долга, то заемщик обязан его вернуть с процентами в течение тридцати дней с момента предъявления требования кредитором.
Как только судебное решение набирает законную силу, кредитору необходимо выполнить следующие действия:
- Получить в суде исполнительный лист.
- Предъявить исполнительный лист судебному приставу-исполнителю для взыскания долга.
- При аресте имущества должника на стадии судебной подготовки дела — ждать реализации этого имущества.
- При отсутствии обеспечения искового заявления – контролировать работу судебного пристава, при его бездействии или незаконных действиях – обращаться в суд с жалобой.
Когда не нужно платить проценты
Должник не должен платить проценты на сумму займа в следующих случаях:
- В расписке сказано о беспроцентном характере займа.
- Между сторонами заключен договор на сумму долга, не превышающую установленную законом, и хотя бы одна из сторон не занимается предпринимательской деятельностью.
Проценты на сумму займа не считаются штрафной санкцией.
Видео: как вернуть деньги по расписке — нюансы
https://www.youtube.com/watch?v=9D2B6OJEs3o
Альтернативные способы взыскания долга по расписке
Если кредитор не хочет по каким-либо причинам общаться с должником, предъявлять ему свои требования или обращаться с иском в суд, то он может прибегнуть к альтернативе: уступить свое право требования выплаты задолженности.
На сегодняшний день в России действует много компаний, которые с готовностью выкупят долги физических лиц.
Во время заключения договора уступки прав требования, кредитор сразу же получает часть своих долговых средств и ему не придется больше общаться с должником или идти в суд, этим будет уже заниматься компания, выкупившая долг.
Если же кредитор предпочтет коллекторским компаниям суд, то он для начала может написать заявление о вынесении судебного приказа, который будет выдан кредитору вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы смогут возбудить исполнительное производство и применять различные принудительные меры в отношении второй стороны. Для вынесения судом приказа достаточно заявления кредитора и расписки, никакого судебного процесса в этом случае не будет, а государственная пошлина будет в два раза меньше, чем при подаче обычного искового заявления.
Однако у должника есть право выразить свои возражения на судебный приказ, после его получения. На эти действия должнику отводится 10 дней со дня получения документа, при наличии возражений судебный приказ отменяется и в таком случае кредитору необходимо подать исковое заявление. Но и на этой стадии спор можно решить мирным путем. Если должник осознает, что спор дошел до суда и сумма выплаты может увеличиться в несколько раз, то в таком случае можно заключить мировое соглашение между должником и кредитором, при этом кредитор обязан отказаться от своего иска и требований.
Вопрос об утверждении мирового соглашения решается в судебном заседании. В мировом соглашении должны содержаться следующие сведения:
- Способ, порядок и сроки исполнения спорного обязательства.
- Порядок распределения между сторонами судебных расходов.
- Отсрочка или рассрочка исполнения обязательств должником.
- Уступка прав требования.
- Полное или частичное прощение долга кредитором, признание задолженности ответчиком.
- Другие сведения.
Соглашение оформляется и подписывается в количестве экземпляров, превышающих на один экземпляр количество лиц, которые его заключили (один из экземпляров мирового соглашения остается в суде и приобщается к материалам дела).
Суд может отказать в утверждении мирового соглашения, если оно нарушает права и интересы других лиц, противоречит закону (например, не соответствует принципам добросовестности и разумности).