Что такое капитализация процентов по вкладу

Капитализация процентов — это особый способ процентного начисления, в результате которого сумма вклада увеличивается за счет процентного «наслоения» как на сам депозит, так и на ранее начисленные проценты. Подобный расчетный метод также известен под названием «сложные проценты».

Условия

Что такое капитализация процентов по вкладуВ обязанности банка входит ежедневное начисление процентов на счете по вкладу. Однако это момент напрямую зависит от содержания банковского договора. Сумма депозита будет увеличиваться тем быстрее, чем чаще проводится капитализация. В большинстве случаев банковские учреждения России практикуют ежемесячное процентное начисление.

Условия сложных процентов:

  • Главным отличием подобного депозита являются процентные выплаты и самого вклада только за день до окончания срока действия договора.
  • Для получения максимальной прибыли по указанной банковской услуге, период размещения депозита не должен быть менее 1 года. Следует учитывать, что в течение указанного срока клиент будет лишен возможности распоряжаться вложенными деньгами.
  • Срок размещения депозита в банке может не превышать нескольких месяцев, допускается частичное снятие. Однако размер накопленной суммы будет незначительным, так как ставка по процентам будет минимальной. Также при частичном снятии денежных средств с депозита приводит к расчету капитализации лишь на оставшуюся сумму.

Процентная ставка при капитализации

В отношении вклада с капитализацией банковское учреждение может предложить 2 разновидности процентных ставок:

  1. Эффективная ставка отражает фактическую итоговую прибыль, принимая во внимание все этапы капитализации.
  2. Стандартная ставка характеризуется начислением фиксированного процента на депозит. При этом капитализация не учитывается. В большинстве случаев именно эта ставка указывается в банковском соглашении.

Расчет сложных процентов

Что такое капитализация процентов по вкладуРасчет потенциального дохода вкладчик может сделать при помощи онлайн-калькуляторов, которые доступны в круглосуточном режиме в сети интернет.

Пример. В банке открыт денежный вклад на сумму 100 000 рублей. При ежемесячном начислении процентов ставка будет эффективной: 12,68 %. Через месяц сумма увеличится на 1019,18 рублей и составит 101 019 рублей. Произойдет начисление 1/12,68 ставки процентов.

Во втором месяце проценты начисляются на указанную сумму 101 019,18 к., что составит 102 048,75 к. Получается, что размер депозита становится больше с каждым месяцем. При этом базовая ставка по процентам не изменяется и остается первоначальной (12,68%).


За 12 месяцев сумма достигнет 112 682,46 к. В конце срока действия договора на 1 год клиент получает прибыль в 12 682, 46 к. помимо основной суммы депозита.

Какова будет итоговая сумма при открытии счета с аналогичными параметрами, но с начислением процентов только в конце срока? Здесь действует годовая ставка 12 %.

Расчет будет следующим:

100 000*12 месяцев = 112 000 рублей

Получается, что без капитализации вкладчик получит меньшую итоговую сумму, чем при депозите с начислением сложных процентов.

На видео о вкладах с капитализацией процентов

Процентная капитализация может производиться ежегодно, ежеквартально либо 1 раз в полгода. Однако самым прибыльным и популярным способом получения прибыли считается именно ежемесячное процентное начисление.


Рейтинг
( Пока оценок нет )