Вам требуется большая сумма денег? Оформите займ под залог недвижимости. Это хороший вариант для тех, кто не имеет положительной кредитной истории. Финансовые организации предлагают деньги в долг на выгодных условиях собственникам домов, квартир и других подобных объектов.
Преимущества займа под залог недвижимости
Существует несколько факторов, из-за которых граждане выбирают данную финансовую услугу:
- Банки предлагают большие суммы. При обеспечении займа недвижимостью, расположенной в Москве или Московской области, можно получить в долг несколько миллионов рублей. Это позволит уладить многие экономические проблемы. Или, например, открыть своё дело.
- Уровень дохода не играет роли. Многие люди, работающие на себя или без оформления, испытывают трудности при обращении в банки за кредитами. Предоставление недвижимости в залог позволяет снизить риск невозврата долга. И условие о трудоустройстве становится неактуальным.
- Не нужно приглашать поручителей или дополнительно представлять иные гарантии.
- Длительный период пользования деньгами. Кредитные договоры с условием о залоге заключаются на срок до 20 лет.
- Низкая стоимость денег. Такие займы выдаются по ставке от 14% годовых.
Условия выдачи займа
Заёмщик должен отвечать следующим критериям:
- возраст от 21 до 75 лет;
- наличие недвижимости, принадлежащей гражданину на праве собственности;
- наличие стажа работы на последнем месте не менее полугода (требование некоторых банков).
Чтобы получить кредит, гражданин представляет пакет документов:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- подтверждение места постоянной или временной регистрации;
- выписку из ЕГРН о праве на владение недвижимостью.
Деньги выдаются под следующие объекты:
- квартира;
- частный жилой дом;
- дача;
- земельный участок;
- коттедж;
- помещение в таунхаусе;
- коммерческая недвижимость;
- гараж.
Собственность не должна находиться в обременении или залоге. Финансовой организации необходимо, чтобы имущество можно было реализовать при неуплате долга по кредиту.
Механизм получения и использования кредита
Человек оставляет предварительную заявку на сайте организации, по телефону или лично приходит в отделение. Работник компании консультирует потенциального клиента: рассказывает об особенностях и условиях займа.
Если человека устраивает предложение, он приступает к сбору документов. Также следует оформить официальную заявку и подать её в кредитную организацию официально.
Для правильного расчёта условий выдачи займа необходимо узнать рыночную стоимость объекта залога. Для этого привлекается профессиональный оценщик, который изучает недвижимость и выдаёт официальное заключение. На основании этого документа гражданину предлагаются конкретные характеристики займа:
- максимальная и минимальная сумма;
- процентная ставка;
- максимальный период пользования деньгами.
Гражданин выбирает, какие именно условия ему подходят. Далее стороны подписывают кредитный договор. В соглашении учитываются все оговоренные ранее нюансы.
Дополнительно оформляется договор страхования имущества. Гражданин имеет право отказаться от подписания такого соглашения, но тогда процентная ставка может вырасти.
Договор регистрируется в Росреестре. Нужно зафиксировать факт залогового обязательства. Для этого регистратор вносит запись в ЕГРН. Собственник не сможет продать, подарить или иным образом распорядиться имуществом, пока не выплатит долг. Этот этап занимает 5 рабочих дней.
Кредит выдаётся после регистрации договора. Деньги передаются заёмщику любым удобным для него способом: наличными или перечисляются на банковскую карту.
Частью договора является график платежей. Долг погашается путём перевода средств на указанный в договоре счёт или внесения наличных в кассу финансовой организации.
После возврата всего кредита гражданин обращается в компанию для получения справки. С этим документом следует обратиться в Росреестр для снятия ограничений по распоряжению недвижимости.
Другие особенности
Собственник может пользоваться заложенным жилым помещением и дальше. Квартира может сдаваться в аренду, если в договоре нет специального запрета на это. Выписываться жильцам не обязательно. Также не требуется что-либо переоформлять на других лиц.
Оформление сделки производится за счёт гражданина. Нужно провести оценку недвижимости, зарегистрировать договор в Росреестре. Все эти расходы вычитаются из суммы, подлежащей переводу в рамках кредитного соглашения.
Взять займ под залог недвижимости можно в течение нескольких дней. Больше всего времени занимает оценка рыночной стоимости и регистрация договора в Росреестре.