Стоит ли брать ипотеку, решать только вам. Ипотеку приобретают не только как жилье, но и как надежное вложение денег. С этой точки зрения, сейчас благоприятное время для покупки жилья. Почти все банки снижают ставку и делают ниже первоначальный взнос.
Стоит ли пользоваться ипотекой
Сначала разберемся, чем ипотечное кредитование отличается от обычных кредитов. Перечислим следующие отличия:
- выдается крупная сумма;
- присутствует залог, который может быть как целью кредита, так и другим объектом;
- в качестве залога предоставляется недвижимость;
- риски банков при ипотеке меньше, поэтому процент значительно ниже;
- продолжительность выплаты в среднем по ипотечному кредиту выше.
Ипотечное кредитование имеет как своих поклонников, так и противников. Те, кто выступает за приобретение жилья под залог, в основном не имеют никакого жилья. Ипотека для них — это способ приобрести дом или квартиру здесь и сейчас, а в течение длительного времени просто своевременно погашать платежи.
Не забудем, что в противном случае многие семьи не смогли бы скопить достаточно крупной суммы на жилье, потому что им бы пришлось платить за крышу над головой, то есть за аренду.
Какие есть еще положительные стороны у этого способа:
- приобретение жилья в собственность, не имея на руках полной суммы;
- возможность жить в квартире, а не пользоваться съемным жильем;
- можно воспользоваться налоговым вычетом, сейчас, благодаря новой системе, это нетрудно сделать (можно в течение нескольких лет);
- реальная возможность для некоторых категорий граждан получить государственную поддержку, как частичную, так полную (только по процентам);
- возможность воспользоваться материнским капиталом при внесении первоначального взноса.
Но несмотря на это, у системы ипотечного кредитования много противников. Их аргументы следующие:
- в итоге стоимость жилья получается высокой, иногда ипотеку выплачивают до 30 лет и процент составляет почти такую же суму, на которую выдавался кредит;
- многолетние выплаты предполагают определенный режим работы;
- дополнительные выплаты, особенно по страховке, не возвращаются, если клиент расплатился и обошлось без форс-мажорных обстоятельств;
- пока не выплачен ипотечный кредит, заемщик не может совершить с этим объектом недвижимости никаких сделок, включая куплю-продажу, обмен и прочее;
- кредитная организация предвзято и строго оценивают кандидатов на ипотечный кредит.
В каждом конкретном случае плюсы и минусы имеют разное значение, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно анализировать обстановку.
Стоит ли брать в текущем году
Мнение экспертов по этому вопросу однозначное: если есть возможность, то нужно ей воспользоваться. В банках сейчас самые выгодные проценты за последнее время. Причем значительно снизились ставки как по ипотеке в целом, так и по различным категориям граждан.
Не было никогда таких привлекательных цен на жилье, это дает дополнительный плюс в сторону приобретения жилья в ипотеку. Стоит ли пользоваться моментом? Некоторые эксперты предполагают, что середина года — это не окончательный низкий процент. К концу года ставки могут упасть еще ниже.
Еще совсем недавно банки предлагали кредит с процентной ставкой не ниже 13%. Хотя и такой процент был не во всех банках. А где предлагался, там были скидки по статусу, в зависимости от социальной программы.
Есть, к примеру, программа помощи многодетным семьям в приобретении жилья по ипотечному кредитованию. Эта помощь могла состоять в снижении годовых процентов по выплате долга. Государство брало расходы на себя и компенсировало процент в банке.
Получается, что все проблемы в экономике благоприятно сказались на ипотечном кредите. Уже в 2016 году были предложены более выгодные условия по ипотеке, что несколько оживило рынок недвижимости. Но сегодняшний день демонстрирует то, что есть еще куда стремиться.
Откуда берется низкий или высокий процент и кто его придумывает? Центральный банк уже давно снизил учетную ставку до 10,7 процента. Вслед за ним произошло просто фантастическое уменьшение процентов во всех коммерческих банках России. Сбербанк предлагает деньги под 10,7% под квартиру в новостройке.
По мнению некоторых экспертов в конце текущего года произойдет уменьшение процентной ставки до 8-ми, 9-ти процентов. Даже если это будет не так, и снижение ставки остановится, то есть еще один признак наилучшего вложения в этом году, это стабильно низкие цены на жилье.
Для того, чтобы выяснить, на что придется рассчитывать, нужно посоветоваться с кредитным специалистом. Самый важный плюс — это то, что сам год очень удачен для инвестиций подобного рода. Пока не совсем понятно, будет ли дальнейшее снижение ставок, но пока нет повода в этом сомневаться.
Как получить ипотеку под выгодный процент
Нужно воспользоваться преимуществом до конца этого года. Следующий шаг — выяснить нет ли у вас прав на какую-нибудь льготу. Для этого нужно посетить банк лично или воспользоваться его сайтом. Обычно, информация подобного рода имеется в свободном доступе.
Некоторые банки снижают процент не только для своих сотрудников, но и для сотрудников компаний-партнеров. Об этом можно узнать непосредственно у кредитного менеджера. Если вы подходите под одну из льготных категорий, то должны понимать, что ее придется подтвердить документально.
Процент по кредиту повысится на 0,5-2 процента в следующих случаях:
- если вы откажетесь застраховать свою жизнь и здоровье;
- на строительство дома (а не на готовый дом) ставки повыше;
- если вы хотите приобрести не квартиру или комнату, а загородное жилье.
Улучшая условия получения ипотеки, банки внимательно относятся к тому, что является для них самым главным. Несмотря на упрощение процедуры получения кредитов, платежеспособность была и остается одним из главных критериев отбора клиентов.
Большинство банков предъявляют такие требования к своим клиентам:
- Возраст. Начальная планка указывается 21 год, а в некоторых банках — даже 18 лет, но на самом деле — это 25 лет. Потолком в большинстве банков является возраст 65 лет. Но Сбербанк сделал исключение для ипотечного кредита пенсионерам — 75 лет.
- Официальное трудоустройство и такая же зарплата.
- Отсутствие плохой кредитной истории.
Если у вас неплохая зарплата, но нет возможности предоставить справку о доходах, то не стоит отчаиваться. Есть банки, которые не так пристально смотрят на подобные справки. Но, не стоит забывать, что и процент по ипотеке у них значительно выше.
В Сбербанке есть отдельное предложение для клиентов, которые не могут подтвердить документами свои доходы. У таких лиц есть шанс стать заемщиками по ипотечному кредиту. Банк смотрит на их доход через призму своих интересов. А именно — открытый счет в Сбербанке или добросовестно выплаченный кредит.
На видео о целесообразности оформления ипотечного займа
В целом, текущий год является перспективным как для ипотеки, так и для вложения в недвижимость. Нет оснований думать, что процент по ипотеке может увеличиться к концу года, поэтому время подумать еще есть.