Ипотека для пенсионеров в 2017 году уже не кажется каким-то особенным делом. Если раньше к этой категории граждан банки относились с некоторой долей опаски, то сейчас возможность получения ипотечного кредита пожилым гражданам стала реальностью.
Условия для пенсионеров
Пенсионеры показали себя в последние нелегкие десятилетия, в том числе во время кризисов, ответственными и платежеспособными гражданами. Как подчеркивают кредитные специалисты, именно эти качества являются важными для получения кредитов. К тому же пенсии, в отличие от зарплат выдаются вовремя и постоянно индексируются.
Пенсии, как и зарплаты, могут сильно отличаться друг от друга по размеру, но пенсионеры все равно вовремя платят коммунальные платежи и потребительские кредиты. Но не все банки предлагают приобретение жилья в новостройке под ипотеку пенсионерам. Сбербанк входит в список кредитных организаций, которые работают с пенсионерами на особых условиях.
Интересно сопоставить основные правила кредитования под ипотечный залог с условиями, в которых находятся пенсионеры. Вот, что приблизительно получается:
- Возраст. Вспомним, в каком возрасте выходит на пенсию большая часть граждан России. Женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины — в 60. Возрастные ограничения для ипотеки различны и зависят от банка, но в среднем — 18-65 лет. Путем простейших вычислений у нас получается цифра 5-10 лет пенсионного возраста на выплату кредита. Этого, конечно, не хватит. Более короткий срок потребует серьезных ежемесячных платежей, которые не сможет осилить большая часть пенсионеров.
- Размер дохода. Даже получая большую пенсию, пожилой человек вряд ли сможет одновременно платить ипотечный кредит, коммунальные платежи и проживание. Поэтому банки предпочитают работающих пенсионеров с активной жизненной позицией. Наличие и размер пенсии, а также работы у супруга(и) повышает вероятность получения ипотеки.
- Страхование. Самая деликатная проблема. Дело в том, что страхование так называемого конструктива (самого объекта недвижимости: квартиры или дома) входит в обязательный пакет платных услуг при получении ипотечного кредита в любом банке. Это право защищено законом. Но многие банки предлагают комплексное страхование: конструктива, титула, жизни и здоровья. Дело в том, что речь идет вовсе не о пожилых людях, а о молодых и здоровых, которые за время выплаты по ипотеке могут по причине болезни отказаться от выплат. Здесь и поможет страховка, которая компенсирует пробел. Поэтому не стоит огорчаться, если специалист предложит страховку, состоящую из трех видов.
Но даже при соблюдении всех этих условий не стоит удивляться, если вам откажут в кредите. В различных банках требования к заемщикам разные и велика вероятность того, что их общая сумма окажется не в вашу пользу.
Правила кредитования для пенсионеров в Сбербанке
Есть правила, которые применяют ко всем категориям заемщиков. Но для пенсионеров есть свои особенности. Сбербанк позаботился специально о пожилых людях и устранил некоторые трудности.
Условия ипотечного кредитования, которые введены специально для пенсионеров:
максимальная сумма ипотечного кредита меньше, чем для других категорий граждан, соразмерно среднему доходу пенсионеров;- срок выплаты по займу отличается от общепринятого — 10 лет и меньше;
- пенсионеры, которым одобрили кредит, получают возможность пользоваться им до 75 лет, эта цифра сильно отличается от других банков, где сохраняется граница в 65 лет;
- снижена процентная ставка по кредиту, она составляет от 11 до 16 процентов годовых.
Но, несмотря на то, что банки заинтересованы в привлечении платежеспособных и ответственных клиентов, они предъявляют ко всем заемщикам определенные требования. В Сбербанке правила следующие:
- обязательное гражданство РФ;
- прописка или регистрация по месту жительства;
- возраст не должен превышать 75 лет, когда будет уплачена последняя сумма по графику платежей;
- регулярный доход, который будет соответствовать ежемесячным взносам.
Потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям одновременно, иначе ему будет отказано в кредите. Если вы соответствуете этим пожеланиям, но сомнения остаются, нужно посоветоваться с кредитным специалистом.
Ипотечный кредит представлен несколькими видами:
- на получение нового жилья;
- на приобретение стройматериалов и наем рабочей силы для строительства жилья;
- на покупку жилья за пределами города.
Когда оформляется договор на ипотечный кредит, то в него входят следующие условия:
- Первоначальный взнос. В разных банках размер первоначального взноса различен. Сбербанк предлагает внести 15 процентов от стоимости объекта недвижимости.
- Процентная ставка для пенсионеров в Сберегательном банке России равен 12 процентам.
- Ипотека выдается на 10 лет для пенсионеров. На общих основаниях срок составляет 30 лет.
Залогом служит как уже имеющаяся квартира, так и жилье, которое вы приобретаете в ипотеку. Эти условия выдвигаются для жилья на вторичном рынке недвижимости. «Первичка» обойдется дороже. Процентная ставка на новостройку будет равна 13,5%, а сумма первоначального взноса — 300 000 рублей.
Если пенсионер хочет купить загородный домик, то первоначальный взнос в Сбербанке будет такой же, 15 процентов, а годовой процент поднимется до 13. Максимальная сумма займа при этом равна десяти миллионам рублей, а ежемесячные выплаты составят 45 тысяч рублей.
На видео о получении ипотеки в Сбербанке
Если вам осталось не очень много до достижения пенсионного возраста, а ипотечный кредит уже оформлен, то проценты распределяются в соответствии с вашим возрастом. До наступления пенсии — по общему тарифу, после — условия ипотеки изменяются.