Стремление обзавестись собственным жильем или повысить комфорт своего проживания – задачи, которые рано или поздно ставит перед собой любая семья, каждый гражданин. Зачастую финансовые возможности и ожидания граждан серьезно не совпадают. Требуются дополнительные средства, чтобы купить по-настоящему комфортное современное жилье. К счастью, ситуация вовсе не безвыходная – можно получить деньги через ипотеку, оформленную в банке, или в ипотеку от застройщика напрямую.
Среди всего разнообразия кредитных предложений, необходимо выбрать оптимальный вариант, который вел бы к минимальной переплате и минимуму проблем при оформлении.
Особенности ипотеки от застройщика
Оформление займа несет выгоду для обеих сторон: для заемщика – получение жилья, для кредитора – извлечение прибыли в виде процентов. Помимо банковской структуры, кредитование осуществляют и сами застройщики.
Девелоперы, в целях привлечения покупателей на рынок строящегося жилья, также реализуют программы финансирования:
- Оформление недвижимости с оплатой в рассрочку.
- Ипотечный займ, оформляемый с помощью партнерской кредитной организации.
К финансированию граждане привлекаются на всех этапах строительства, а также после того, как дом введен в эксплуатацию.
Оплата в рассрочку предполагает заключение договора долевого участия с внесением сумм по частям. Преимуществом такого варианта является разница между ценой жилья на начальном этапе строительства и конечной стоимостью квадратных метров по завершении стройки.
Для застройщика этот способ означает дополнительное финансирование, необходимое для осуществления работ по возведению дома. Наиболее привлекательно выглядит покупка квартиры в самом начале, а после сдачи дома ссуда выдается на менее выгодных условиях и на меньший срок.
Согласно закону об ипотечном кредитовании, строительная компания не может выступать в роли кредитора напрямую. Поэтому использование банковских средств при финансировании стройки влечет за собой подписание партнерского соглашения между кредитором и строительной компанией, обеспечивая особые условия выдачи кредита. Чаще всего, а рамках партнерства ипотечные займы выдаются на небольшой срок и маленький процент.
Условия и требования застройщиков
Обращаясь в компанию, осуществляющую строительство выбранного дома, граждане могут рассчитывать на следующие варианты оформления:
- подписание между покупателем и застройщиком соглашения о займе с оплатой стоимости квартиры частями в течение установленного в документе срока (вариант больше всего подходит для тех, у кого не хватает средств до полной оплаты жилья);
- получение средств через банк, заключив заемное соглашение с пониженной ставкой по процентам (компания-застройщик участвует в частичном гашении процентов банку).
Подписание договора с застройщиком представляет собой особый вариант оформления купли-продажи без привлечения к участию банка. Строительная компания не потребует от клиента справок, подтверждающих доход и других документов, свидетельствующих о платежеспособности. Подобные схемы проще, чем получение ипотеки через кредитную организацию, а итоговая стоимость сделки- выгоднее.
Характерной чертой такого сотрудничества со строительной компанией является короткий срок кредитования – не более 1 года, хотя иногда строительная компания готова предоставить рассрочку на более длительный период (до 3 лет).
Одним из обязательных условий является оплата минимум ½ от стоимости жилья.
Страхование объекта при данном варианте кредитования не оформляется. С одной стороны, это снижает переплаты по сделке, однако с другой стороны – покупатель теряет гарантии безопасности, которые обеспечиваются в рамках страхового продукта.
Ключевым условием договора со строителями является пункт об оплате – равными суммами в течение установленного срока. В тексте договора указывают дату завершения выплаты и другие дополнительные положения.
Особенности процедуры
Суть покупки квартиры в ипотеку от застройщика заключена в составлении и подписании договора долевого участия. Оплата фиксируется в виде сумм, перечисляемых застройщику частями. Особенностью данного варианта покупки является постепенное нарастание цены по мере приближения к моменту ввода здания в эксплуатацию и короткие сроки погашения долга – в пределах 5-10 лет.
Кредит от строительной компании
Отличительной чертой сотрудничества будущего собственника со строительной компанией является минимальные требования к клиенту:
- Нет возрастных ограничений – главное, чтобы покупатель имел постоянный доход.
- Отсутствие обязательности рабочего стажа – заключить договор можно даже, проработав меньше 12 месяцев.
- В отличие от ипотеки банка, застройщик не будет спрашивать о наличии официального трудоустройства, что открывает возможности оформления строящейся недвижимости для тех, кто работает неофициально.
Вся процедура оформления занимает не более 2 дней. Этот срок требуется для подготовки пакета бумаг и составления графика платежей. После подписания договора заемщик обязуется вносить с определенной периодичностью платежи на счет застройщика.
Кредит от банка-партнера
Предыдущий вариант отличается особенной выгодой, однако далеко не все клиенты могут выплатить полную сумму стоимости жилья в течение короткого периода времени. Как правило, на погашение ипотеки уходит более значительное время. Это вынуждает большую часть покупателей новостроек обращаться в кредитные организации, заключившие партнерские соглашения со строительными организациями.
Этот вариант выгоден для всех сторон процесса:
- Банк получает нового клиента, который будет приносить определенную прибыль в виде начисленных процентов.
- Строительные компании обретают источник финансирования застройки.
- Граждане получают интересные по цене предложения с минимальной переплатой по кредиту.
К преимуществам получения ссуды через банк относится более простая схема кредитования, меньшая процентная ставка, сокращенные сроки подготовки к сделке. Застройщик участвует в оформлении сделки в большинстве случаев, гарантируя пониженные проценты по сравнению с классической ипотекой.
Рекомендации по выбору застройщика
Несмотря на всю выгоду подобного кредитования, присутствуют достаточно высокие риски, связанные с выбором надежной строительной компании.
Повысить безопасность предстоящей сделки помогут следующие мероприятия:
- Проверка деловой репутации застройщика. Информацию можно взять с официальных интернет-ресурсов строительных организаций или отзывов на форумах, где обсуждают объекты строительства и работу выбранного застройщика.
- Найти сведения о регистрации, записанную в Едином Реестре.
- Ознакомиться с разрешительной документацией на осуществление деятельности юрлицом. Надежные строители обязательно предоставляют свидетельства и имеющиеся сертификаты.
- Можно с большей долей вероятности предположить об успешном завершении стройки по истории сдачи предыдущих объектов. Если работы были выполнены в срок и дома были сданы в эксплуатацию в установленные ранее сроки, можно с высокой долей вероятности предполагать, что проблем со сдачей интересуемого дома также не возникнет.
На видео о подводных камнях и нюансах сотрудничества с застройщиками по ипотеке
Ипотека от застройщика – наиболее выгодный вариант купить недвижимость на стадии ее строительства с минимальными переплатами и выгодной ценой за квадратный метр. Соблюдая осторожность и тщательно проверив застройщика, можно получить квартиру в новом доме в самые короткие сроки, заплатив при этом гораздо меньшие средства, чем при покупке жилья в уже сданных домах.