Погашение ипотеки материнским капиталом стало возможным благодаря Программе поддержки семей и Федеральному закону № 288. Если в начале рассчитывалось, что средства сертификата можно будет потратить только на строительство дома или покупку жилья большей площади, то теперь речь идет о займах на улучшение условий и выплате процентов.
Условия погашения и документы
Материнский капитал и ипотека — это две возможности, которые делают реальностью улучшение жилищных условий в семьях тех граждан, где появились дети. Конечно, требования при получении ипотеки предполагают не столько использование материнского сертификата, сколько твердую платежеспособность в течение длительного времени.
Оплатить ипотеку из материнского капитала можно так:
- взять в банке ипотечный кредит, а затем внести в качестве первоначального взноса, который должен быть не меньше 20 процентов, средства из материнского капитала;
- сократить основную часть по уже взятому кредиту (до рождения ребенка), причем речь идет только о «теле» кредита и процентах, а не о пени и штрафах;
- выплатить ипотеку полностью;
- закупить строительные материалы для достройки дома;
- нанять строителей для осуществления реконструкции или достройки дома.
В последнем случае государство выделяет только 50% от всей суммы. Через полгода, если вы сможете подтвердить документально, что средства ушли по назначению, можно будет получить оставшуюся половину.
Первым шагом станет обращение в банк и подача заявления. К нему нужно приложить 2 документа:
- паспорт;
- сертификат.
Сотрудник банка выдает бумагу, где присутствуют все нужные сведения об ипотеке. С этим документом вы должны отправиться в местное отделение Пенсионного фонда. Там вы оставляете справку из банка, заявление и копии следующих документов:
- паспорт;
- сертификат;
- свидетельство о праве собственности на квартиру или дом, которые получены по ипотеке;
- обязательство заемщика после погашения ипотеки оформить недвижимость в долевую собственность.
К этим документам прилагаются дополнительные справки о решении суда об усыновлении и пр., если их потребует сотрудник Пенсионного фонда. Ваше заявление будет рассмотрено в течение месяца после подачи заявления.
При положительном ответе нужно передать в банк сведения. Затем вы выбираете один из способов, по которому средства от материнского капитала перейдут в банк. Выбрать придется один из следующих способов:
- если долг соразмерен с величиной маткапитала, то можно погасить весь долг полностью;
- написать заявление о пересмотре суммы платежей, уменьшить ежемесячный платеж, внеся средства от сертификата, оставив сроки выплат прежними;
- оставить сумму платежей на том же уровне, но посредством маткапитала уменьшить срок выплаты.
В случае, когда материнский капитал не может до конца покрыть долг, нужно написать заявление о пересмотре графика платежей, с новыми сроками и суммой ежемесячного платежа. Обязательно воспользуйтесь своим правом и возьмите справку о том, что долг частично или полностью погашен.
Использование материнского капитала
Это самая популярная форма поддержки семей. Ей воспользовались уже несколько миллионов семей. Кто-то улучшил жилищные условия, у кого-то деньги пошли на постройку нового дома. Социальная государственная программа рассчитана на тех, у кого двое и больше своих или усыновленных детей. За 10 лет сумма по материнскому капиталу выросла в размере почти вдвое. Сейчас он составляет 453 026 рублей.
На маткапитал имеют право в соответствии с действующим законодательством как женщины, так и мужчины. Обязательным условием является наличие гражданства РФ. Но есть и исключения. Если мать лишена родительских прав или умерла, права переходят к единственному родителю — отцу. В этом случае гражданство не влияет на получение сертификата.
Материнский капитал подтверждается выдачей специального сертификата. Если сумма государственной поддержки изменится, не нужно менять сам документ. У материнского капитала имеется ряд преимуществ:
- он не облагается НДФЛ;
- им можно расплатиться по долгу за жилье, ипотеку, процентам по кредиту.
В последнем случае достижение ребенком возраста 3-х лет необязательно. Материнский капитал не может быть потрачен семьей на неотложные нужды. В законодательстве перечисляются цели, на которые можно потратить материнский капитал: жилье, образование, здравоохранение и пенсионные отчисления. К ним относятся:
- семья может улучшить свои жилищные условия;
- оплата ипотеки или любого другого займа при условии, что деньги пошли на приобретение жилья;
- ремонт дома или его увеличение;
- компенсирование расходов по строительству дома;
- самостоятельное строительство жилого дома, которое включает покупку материалов и найм строителей;
- взнос за участие в долевом строительстве;
- оплата взносов за участие в ЖСК;
- проживание в общежитии при ВУЗе;
- оплата учебы;
- оплата содержания ребенка в детсаду;
- оплата платных услуг в медучреждениях;
- оплата операции при угрозе жизни и здоровью;
- покупка товаров для детей-инвалидов;
- пенсионные вклады матери.
Кроме описанных выше случаев оплаты ипотечного кредита средствами из материнского капитала, можно его расходовать только по прошествии 3-х лет.
На видео о погашении ипотечного займа
Сумма более чем в 400 тысяч рублей, не облагаемая налогом, помогает эффективно справиться с задачей улучшения жилищных условий. Ипотечное кредитование и материнский капитал почти одновременно вошли в нашу жизнь более, чем 10 лет назад. За это время практика показала, что несмотря на широкие возможности, молодые семьи предпочитают вкладывать средства от сертификата в жилье.