Многие граждане, желающие оформить ипотечный кредит, задаются вопросом, где самая выгодная процентная ставка по ипотеке. Параметры выгодности нужно оценивать с различных позиций, таких как ставка, размер переплаты, первый взнос, наличие комиссий. Однако процентная ставка имеет решающее значение при принятии решения о выборе банка.
Условия и процентные ставки банков
Банковские учреждения предлагают ипотечные кредиты, при этом тщательно проверяют заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата кредитов. Однако при этом они соблюдают баланс и предлагают не слишком высокие проценты. В текущем году действуют льготные программы государственного субсидирования, по которым отдельные категории граждан могут приобрести жилье по сниженным процентным ставкам и на более выгодных условиях.
Процентные ставки в отечественных банках сегодня не слишком отличаются и колеблются в пределах 11-15%. По государственным программам ставки могут быть снижены до 7-8% в отдельных банках, которые участвуют в проекте. При таком ипотечном кредите заемщик, как правило, должен внести первый взнос в размере не менее 20% от цены жилья. Квартиры по подобным программам предлагаются только на первичном рынке от проверенных застройщиков.
Процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье превышают ставки по первичному рынку на 2-4%:
- банк ВТБ 24 оформляет ипотечные кредиты под 14%, первый платеж должен составлять 30% от стоимости квартиры, а максимально выдаваемая сумма составляет 2,8 млн. рублей;
- в Сбербанке предлагаются более лояльные условия: ставка на уровне 13,5%, а первый взнос только 20% от цены покупки.
Лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования на сегодня занимают: Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит, Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Возрождение.
Жилье в новостройках
Рассмотрим условия и проценты по ипотечным кредитам на квартиру в новостройке или в строящемся доме:
- Сбербанк. Предлагает множество кредитных вариантов. По предложению на жилье в новостройках сегодня действует такая акция: минимальный процент 11,5% в год, сумма от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей. Внести при оформлении кредита нужно 20% от стоимости объекта, договор заключается максимум на 30 лет.
- НС банк. Предлагает наиболее выгодный кредит по ипотеке – до 18,5 млн. рублей на срок до 25 лет, а процентная ставка в зависимости от множества параметров колеблется от 3 до 12% в год. Заемщик должен внести не меньше 10% итоговой стоимости квартиры из личных финансов.
- Россельхозбанк. Предлагает приобретение жилья в комфортном жилом комплексе «Царицыно 2» по проекту государственной ипотечной программы. Ставка годовых 9%, предлагаемая сумма не превышает 20 млн. рублей. Первый платеж из личных средств должен покрыть 20% стоимости квартиры, кредит выдается на период до 30 лет.
- Дельта Кредит банк. Предлагает ипотечное кредитование первичного рынка под 10,75% годовых. Сумма ипотеки от 600 тыс. рублей, максимальная сумма не лимитируется и может ограничиваться исключительно вашей платежеспособностью. Первый взнос должен покрыть 20% стоимости жилья, возвращать кредит можно на протяжении 5-25 лет.
Вторичное жилье
Ипотечное кредитование для жилья на вторичном рынке:
- ТрансКапиталБанк. Предлагает ипотеку на ремонт или покупку жилья в комфортном ЖК «Успенский квартал». Предлагаемая сумма колеблется в пределах от 1 до 20 млн. рублей, ставка предусмотрена от 8%, первый взнос также от 8% стоимости. Выплачивать ипотеку можно на протяжении 25 лет.
- РосЕвроБанк. Помогает купить квартиру на вторичном рынке с минимальным первоначальным платежом в размере 15%. Предлагаемая процентная ставка от 9,75%, минимальная сумма кредитования – 500 тыс. рублей. Возврат средств банку должен быть проведен на протяжении 20 лет.
- Банк Жилищного Финансирования. Предоставляет ипотечные кредиты населению совместно с партнером АИЖК. Для некоторых категорий граждан предусмотрена сниженная процентная ставка 10,75% в год, срок возврата составляет до 30 лет, а внести одним платежом при оформлении кредита нужно 20% от стоимости жилья из собственных средств заемщика.
- Дельта Кредит банк. Предлагает прокредитовать покупку квартиры или комнаты на вторичном рынке в размере от 600 тыс. рублей до 80% приобретаемого жилья. Проценты от 10,75% годовых, возвращать средства можно на протяжении 5-25 лет.
На видео об условиях ипотечных займов
Итак, при выборе банка для оформления ипотечного кредита необходимо обращать внимание на банки с отличной репутацией и высоким рейтингом. Так вы получите стабильную низкую процентную ставку, прозрачные условия, возможность досрочного закрытия кредита без штрафов.