Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.
Сложности согласования займа под залог доли
Получить кредит под залог всей квартиры будет сложнее – банк, в первую очередь, потребует получения согласия остальных владельцев, и далеко не всегда можно получить такое согласие. Большинство кредиторов не позволит воспользоваться заемными средствами, если не будут предоставлены подтверждения доходов и согласия остальных собственников. Однако остается вариант оформления залога на долю в квартире, которая будет оформлена на потенциального заемщика.
Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости.
В целях безопасности, кредитная организация часто требует согласия на обременение со стороны остальных собственников, чтобы в случае образования долга по займу банк мог реализовать заложенную долю недвижимости.
Другим требованием к оформлению в залог доли станет привлечение остальных владельцев квартиры в качестве созаемщиков или поручителей, обеспечивая, тем самым, дополнительную финансовую защиту банку.
Подобная практика не означает запрет на оформление в залог доли — законодательство не устанавливает дополнительных ограничений при использовании в качестве объекта залога доли.
Еще одна проблема – наличие прописанных по адресу объекта несовершеннолетних детей. Чтобы исключить нарушение интересов детей, банк отказывает в предоставлении займа под залог доли.
Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.
Таким образом, потенциальный заемщик имеет шанс взять кредит, если остальные требования кредитора соблюдены. Пристальное внимание обращается на положительную кредитную историю и подтверждение платежеспособности клиента.
Необходимые документы
При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый план;
- выписки из ЕГРП;
- документы из БТИ;
- сведения о зарегистрированных по адресу жильцах.
При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет.
Право на оформление доли в залог закреплено положениями действующего законодательства – каждый собственник, владеющий недвижимым имуществом на законных основаниях вправе распоряжаться ею по своему усмотрению: продавать, обменивать, дарить, использовать в качестве залога.
Высокие шансы получения кредитных средств под залог доли возникает у владельцев комнат в коммунальных квартирах либо в ситуации, когда недвижимость была куплена до заключения брака, оформлена на правах наследования или по договору о дарении. Все вышеперечисленные случаи освобождают от необходимости согласования действий по распоряжению собственностью.
Условия кредитования
Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.
Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:
- Правоустанавливающие документы.
- Гражданский паспорт.
- СНИЛС.
- Второй документ, подтверждающий личность заемщика.
Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.
Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.
Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.
Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:
- Остальные владельцы согласны на обременение.
- Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
- Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.
На видео об оформлении займа под залог недвижимости
Прежде, чем начать процесс оформления кредита с залоговым обременением, следует выяснить, насколько предложение банка было выгодно, и возможно ли вообще оформление займа.