Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка. Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов. Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.
Особенности кредитования под залог земли
Помимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:
- заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
- предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
- часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.
Требования к залоговому участку
Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:
- земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
- в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
- на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
- место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
- все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
- участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
- наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
- не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.
Порядок оформления
Если собственность заемщика соответствует требованиям банка, шансы получить заемные деньги велики.
Получение займа с залоговым имуществом более длительно по времени, однако, придерживаясь определенной последовательности, оформить кредит будет несложно.
Порядок оформления кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:
- Поиск оптимального варианта и подходящего банка. Сравнивают предложения нескольких кредитных учреждений, выбирая более выгодные и доступные варианты.
- Рассмотрение заявки. Клиент подает предварительный запрос на предоставление займа.
- Получив одобрение, заемщик готовит пакет документов.
- Для оформления залогового обеспечения и самого займа потребуется провести экспертную оценку земли.
- Заключить договор на условиях, учитывающих характеристики объекта залога, величину стоимости земли, дохода заемщика, наличии определенных акционных предложений.
- После предоставления полного пакета документов, заемщик получает средства, а после подписания договора ему выдаются на руки договор, график платежей.
Многое при согласовании кредита зависит от характеристик объекта залога:
- Особенности инфраструктуры, наличие коммуникаций ведет к удорожанию участка.
- Удобный подъезд и близкое расположение к населенным местам.
- Перспективность.
- Экологическая обстановка, особенности мест, где располагается участок.
Рассмотрение заявки происходит с учетом конкретных обстоятельств и индивидуальных параметров по платежеспособности, ликвидности надела, кредитной истории и т.д.
Вся процедура занимает по длительности около месяца, а предельная сумма займа не превышает 60%, в то время, как оформление в залог квартиры позволит взять займ на сумму до 80% от стоимости.
Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.
Актуальные предложения кредитования с залогом
Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.
Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:
- Cбербанк;
- РосЕвроБанк;
- Московский кредитный банк;
- Россельхозбанк и другие.
Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.
Сбербанк
К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:
- широкий диапазон сумм кредитования;
- длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
- наиболее выгодная ставка по кредиту;
- заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
- предусмотрено целевое и потребительское кредитование.
Сбербанк предлагает следующие условия по займу:
- индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
- большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
- минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
- выгодная ставка – в пределах 14,5%;
- необходимость оформления страховки на залоговый объект.
Банк рассматривает заявки на кредитование с оформлением залога, однако большая часть предложений связана с более высоколиквидных объектов недвижимости.
Россельхозбанк
Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.
Условия кредитования следующие:
- Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
- Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
- Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
- Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.
На видео об оформлении займа под залог земли
Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.