Мошенничество в сфере кредитования регулируется статьей 159.1 УК РФ. В особых случаях (при крупных суммах ущерба) может наступить уголовная ответственность. Далее рассмотрим все нюансы данной статьи.
Возможные обвинения
В качестве обвиняемых могут выступать лица, достигшие 16 лет, которые совершили изъятие денежных средств за счет передачи недостоверных сведений финансовой организации (банк, МФО и т.д.).
У данной статьи выделяют 4 части:
- По 1 части – изъятие денег у банка, которое совершено благодаря передаче ложных сведений по договору займа.
- По второй части данной статьи подразумевается мошенничество в отношении финансового учреждения по средствам предварительного сговора.
- 3 часть применяется в тех случаях, когда преступное деяние совершено за счет использования служебного положения. Также под данную статью подпадают случаи, в которых сумма ущерба превышает полтора млн. рублей.
- Четвертая часть данной статьи наступает в том случае, если противоправные действия совершены группой людей и общая сумма ущерба превышает 6 млн. руб.
В отношении лица, совершившего незаконные действия преследование наступает с момента возбуждения УД либо с даты официального обвинения. Под подозреваемым по данной статье подразумевается человек, в отношении которого заведено уголовное дело.
Обвиняемый по ст.159.1 – это человек, в отношении которого вынесено уведомление о представлении его в качестве лица, совершившего противоправные действия.
Наказания, предусмотренные данной статьей
В зависимости от тяжести преступления, могут последовать следующие наказания:
- Мошенничество по части 1, то есть хищение средств по средствам предоставления ложных данных: штраф до 120 тысяч рублей, либо исправительные работы до 360 часов. В особо тяжелых случаях может быть назначено условное ограничение на 2 года, либо реальный арест до 4 месяцев.
- По 2 части (деяние, осуществленное по предварительному сговору): штраф до 360 тыс. руб., принудительные работы до 480 часов, условное ограничение до 5 лет, либо реальный арест на 1 год.
- По 3 части (с использование служебного положения): штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет, условное лишение свободы на 6 лет, либо реальный арест на 1,5 года.
- По 4 части (то же самое, но в особо крупных размерах): штраф до 1 млн. руб., либо лишение свободы до 3 лет.
В каждом конкретном случаи наказание порой варьируется. Так, в некоторых ситуациях назначается штраф и исправительные работы. Если обвиненный не имеет возможности выплатить назначенный штраф (у него нет официальной работы и имущества), ему назначаются исправительные работы на максимально возможный по конкретной части срок.
Основные понятия
Далее рассмотрим важнейшие понятия, характерные для данной статьи. Их необходимо знать, чтобы иметь достаточное представление о ходе уголовного дела.
- Мошенничество в сфере кредитования – совершается исключительно в отношении кредитных организаций (банки, МФО и т.д.). Подразумевает причинение ущерба в отношении последних.
- Договор займа – документально подтвержденное свидетельство о взаимоотношении заемщика и кредитной организации.
- Объект преступления – социальные взаимоотношения в сфере потребительского кредитования.
- Субъект преступления – человек старше 16 лет, признанный дееспособным.
Рекомендации адвокатов для обвиняемых по статье 159.1
Невозможно найти 2 одинаковых уголовных дела, следовательно, нельзя выделить какой-либо общей стратегии действий стороны защиты ответчика. Однако можно обозначить несколько рекомендаций, которые подойдут для любого случая обвинения по статье 159.1. УК РФ:
- Согласно 51 статье конституции нашей страны, любой человек имеет право не свидетельствовать в отношении себя (или ближайших родственников). Поэтому рекомендуется воспользоваться данной возможностью и не давать в суде каких-либо показаний. Придерживаться таких действий следует до тех пор, пока не будет четко понятен состав обвинения.
- Откажитесь от применения «особого порядка» на первых этапах расследования. Такая процедура представляет собой фикцию, которая создана уголовными органами для облегчения процесса дознания и сбора необходимых доказательств.
- Дознание это часть досудебной стадии судопроизводства. Поэтому на данном этапе не рекомендуется принимать каких-то ключевых решений, которые так или иначе могут повлиять на признание вины. Необходимо вначале ознакомиться со всеми материалами дела, чтобы быть во всеоружии и не допустить роковой ошибки.
- Рекомендуется обращаться за помощью к юридическому специалисту, который никак не связан с правоохранительной системой РФ. Идеально проконсультироваться сразу у нескольких специалистов – так можно получить максимально объективную оценку произошедшей ситуации.
Обратите внимание: согласно уголовно-процессуальным нормам, решение об использовании особого порядка может быть принято только на первоначальных этапах дела (в момент ознакомления с материалами).
Действия со стороны защиты
Перед тем как начать действовать, необходимо сразу определиться с желаемыми результатами, которые можно получить в ходе действий со стороны ответчика. В данном случае можно достичь следующих результатов.
Прекращение уголовного дела
Возможно согласно 25 статье УПК РФ — прекращение уголовного дела по средствам прихода сторон к компромиссу.
Если человеку впервые в его жизни предъявляются обвинения по статьям с мошенничеством, то он может быть освобожден от ответственности при достижении примирения с истцом (в данном случае это кредитная организация). Так происходит в большинстве случаев, ибо обвиняемый человек, понимая безвыходность ситуации, пытается найти компромисс с банком.
В свою очередь кредитные организации не против идти на мировое соглашение с ответчиком. Им это выгодно, так как в ходе судебных разбирательств выплат ущерба может происходить достаточно долго (по закону нельзя высчитывать из заработной платы более 25% на оплату штрафов).
Для того чтобы прекратить возбуждение уголовного дела, требуется заключить двухсторонний договор о заглаживании вреда. В нем будут прописаны сроки и порядок выплаты ответчиком причиненного ущерба. Без документального подтверждения ни одна кредитная организация не захочет идти на компромисс.
Когда соглашение составлено, потерпевший (кредитная организация) должна направить в судебные органы прошение о прекращении судопроизводства. Если поступит положительный вердикт (в тех случаях, когда ответчик имеет к себе претензии только от одной организации) все сведения о возбуждении уголовного дела будут удалены. Иными словами — репутация ответчика останется «чистой».
Остановка уголовного процесса
Согласно п.2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ допустима остановка уголовного процесса в связи с отсутствием состава преступления. Как показывает статистика, практически невозможно в таких делах доказать суду отсутствие состава преступления. Такое реально обычно в тех ситуациях, когда банк заведомо исказил сведения, либо не предоставил судебным органам полную информацию.
Переквалификация на более щадящую статью
Если речь идет об обвинении по 3 и 4 части данной статьи, то наказание может достигать нескольких лет лишения свободы. Поэтому защитники нередко первым делом пытаются переквалифицировать обвинение на менее тяжкие случаи (1 и 2 части).
В частности, адвокат должен будет доказать, что не имел место предварительный сговор или использование служебного положения. Как показывает практика, это значительно проще, чем доказать отсутствие состава преступления.
На видео о кредитном мошенничестве
В большинстве случаев трудно уйти от ответственности, если имели место противоправные действия в отношении кредитного учреждения. Поэтому самый оптимальный вариант – попытаться договориться с банком. В таком случае удастся избежать неприятностей и быстрее разрешить сложившуюся ситуацию.